Тинькофф Ипотека – как это работает

Тинькофф Ипотека – как это работает?

Основное преимущество получения ипотеки в Тинькофф заключается в том, что банк выступает не как кредитор, а как посредник между клиентом и финансовым учреждением, занимающим деньги на покупку жилья. Другими словами, необязательно самостоятельно изучать множество предложений от разных банков, Тинькофф сделает это за вас. Получение ипотеки в Тинькофф состоит из нескольких этапов:

1. Тинькофф работает удаленно, поэтому ипотечная заявка подается удаленно. Заемщик должен войти в свой личный кабинет и заполнить онлайн-заявку, приложить информацию о своей кредитоспособности и весь необходимый пакет документов. Укажите отдельно все параметры кредита: какая сумма кредита вас интересует, какой процент и на какой срок, какой тип жилья вы собираетесь купить. Убедитесь, что вы указали действующий номер телефона.
2. Рассмотрение заявки занимает 2-4 дня. В этот период менеджеры изучают поданные документы и направляют заявку партнерам.
3. Заемщик получает список банков, которые согласны профинансировать покупку дома. Вы можете скачать текст договоров и подробно ознакомиться с ними. Из представленного списка заказчик выбирает подходящее приложение и приступает к оформлению операции.
4. Все документы необходимо собрать в полном объеме, после чего заемщик направляется в офис выбранного финансового учреждения и подписывает кредитный договор.

Тинькофф работает только с проверенными и солидными кредиторами.

Кто может рассчитывать на одобрение заявки?

Согласие на получение ипотечной ссуды могут получить субъекты, соответствующие следующим требованиям:

1. Человек является гражданином Российской Федерации.
2. Возраст заемщика до 75 лет, но не менее 21 года.
3. Официальный стаж работы более 1 года, при этом продолжительность непрерывной работы у текущего работодателя должна быть не более одного месяца.

Каким образом подается заявка на получение ипотеки через Тинькофф Банк?

Первый шаг – зайти на сайт Тинькофф и перейти в раздел «Ипотека».

Там вам нужно будет нажать на «Применить», после чего откроется вкладка, в которой вам нужно будет ввести:

1. В первой строке необходимо указать свое полное имя.
2. Далее вам нужно записать свой действующий номер телефона, а также свой адрес электронной почты.
3. Следующая строка предназначена для ввода паспортных данных.
4. Следующим шагом является указание типа недвижимости, которую вы хотите купить. На основании этой информации будет рассчитана годовая процентная ставка, а также первый взнос.

Примечание! В Тинькофф можно оформить ипотеку без первоначального взноса. Но в этом случае необходимо будет заложить другую недвижимость.

Перед отправкой анкеты желательно ее внимательно проверить, так как наличие каких-либо ошибок может стать поводом для отказа в получении ипотеки.

Итак, все происходит следующим образом:

• Сотрудник банка позвонит по телефону, указанному при заполнении заявки, в течение нескольких дней. Он уточнить всю информацию и подскажет, какие документы нужно подавать в электронном виде.
• Получите ответы от финансовых компаний.
• Выбор наиболее подходящего заемщика.
• Подписывать контракт.
• Далее Тинькофф рассылает анкету клиента банкам-партнерам.
• После этого нужно отправить все документы на почту банка.

Отзывы

На портале banki.ru опубликовано много отзывов, вот некоторые из них:

«Я недавно заполнил анкету на ипотеку в Тинькофф. Все делается удаленно, в электронном виде и, прежде всего, в единственном экземпляре. И этот экземпляр будет сразу для всех банков. Менеджер банка сразу связался со мной, задал вопросы для уточнения и дал несколько полезных советов. Впоследствии документация принимается и отправляется на рассмотрение в банки-партнеры. Теперь осталось подождать несколько дней. Разъяснения могут запрашиваться периодически: в моем случае некоторые уточняющие документы, которые я быстро предоставил. Вам предоставляется личный кабинет, и все эти действия и запросы видны сразу. Это видно, когда вы просматриваете документы, вы видите, когда приходит запрос на дополнительную информацию, очень удобно и быстро. Мой персональный менеджер тоже звонит и говорит, что еще нужно или как ответить на запрос. Пару раз звонили из банков-партнеров, проводили опрос. И вот, спустя 7 дней, я получил ответ, что ипотека одобрена. Мне позвонил личный менеджер, поздравил и сказал, что теперь буквально за руку проведет меня через весь процесс заключения сделки. Это просто безумно удобно. Отъезд на сделку был только один раз, чтобы подписать документы. Кроме того, еще и удобно, что в Тинькофф можно сразу подобрать недвижимость, есть электронный каталог с домами, квартирами, их описанием, месторасположением и стоимостью. Рекомендую!“

Я уже второй раз беру ипотеку. Я впервые обратился в другой банк 10 лет назад и уже заплатил. Тогда еще не было программы Тинькофф, сейчас я подал сюда. Мне это показалось удобным. Вы сидите дома, за ноутбуком, входите в личный кабинет и начинаете загружать фотографии или сканы необходимых документов и заполнять анкету. В результате рассмотрения моя заявка была одобрена одновременно в 3-х банках, но ставки были разные. Только тогда я начал искать жилье (квартиру). Немного странно, во-вторых. Обычно люди уже знают, что собираются покупать. Но я действовал для одобрения. Я не просматривал предметы, предоставленные ипотечным сайтом Тинькофф, а обычно искал через циан Яндекс. Те объекты (их фотографии), которые мне подошли, я загрузил их в свой личный кабинет и принял одобрение. Одно из них подтверждено. Мы с менеджером выбрали банк с самой низкой предложенной ставкой. Я также заключил договор на юридическую экспертизу квартиры. За несколько дней до запланированной транзакции прибыл курьер, которому я передал оригиналы документов по транзакции и забрал их, чтобы подготовить день транзакции. В конце концов было достигнуто соглашение. Все прошло хорошо, удачно!

Выгодные отличия и подводные камни

Связаться с Тинькофф Банком выгодно несколькими способами:

1. Подача заявки доступна в любое время, не обращаясь к стойке банка.
2. Менеджеры подробно информируют заемщика о существующих ипотечных программах в банках-партнерах.
3. Производится первичная проверка представленных документов.
4. Предварительный расчет кредита доступен через онлайн-калькулятор.
5. Тинькофф выступает посредником на переговорах по согласованию договорных обязательств сторон.
6. Оформление страховки, работа по оценке залога осуществляется банком-посредником.

Клиенты не платят за предоставляемые услуги, финансовую часть предоставляют банки-партнеры. Однако, помимо очевидных преимуществ, в конструкции есть некоторые особенности, о которых заемщику следует знать заранее.

Подводными камнями считаются характеристики ипотеки Тинькофф:

• техническая сложность подготовки и отправки документов для граждан, не владеющих Интернетом;
• возникновение технических сбоев может повлиять на кредитную историю клиента.
• оформление ипотечной ссуды через посредника автоматически исключает возможность участия в некоторых государственных программах;

Чтобы стать участником одной из программ, следует тщательно взвесить все «за» и «против», но нельзя упускать один важный момент: во многих случаях ипотека от Тинькофф может быть единственным выгодным способом приобрести комфортный и качественный дом все твое.

Как подать заявление

подавать заявку на ипотеку необходимо на сайте TCS (https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/form/). Для этого в разделе «Ипотека» необходимо активировать функцию «Запрос». Форма, которая появляется на экране, должна быть заполнена внимательно. Есть 3 шага:

1. В первой строке указываются фамилия, имя, отчество заявителя, затем указывается номер мобильного телефона с SIM-картой в его имени и адрес электронной почты.
2. Паспортные данные и место регистрации вводятся в соответствующие поля.
3. Указывается тип жилья (от этого зависит процентная ставка по ипотеке), его примерная стоимость, выбирается возможность внесения клиентом первоначального взноса или ипотека Тинькофф без первоначального взноса, место работы и форма проживания подтверждение источника дохода, в том числе отказ в предоставлении соответствующих справок.

Анкета должна быть заполнена точно, иначе заявка будет отклонена на первом этапе. Поэтому только после проверки всех данных заявку можно отправлять.

Остальное происходит по следующему алгоритму:

1. представитель Тинькофф банка в течение 1-2 дней звонит на мобильный номер, указанный в заявке, и уточняет реквизиты, которых нет в заявке, а также диктует перечень документов, которые необходимо предоставить в банк в электронном виде;
2. заявитель сканирует перечисленные документы и отправляет их сотруднику вызывающего банка по электронной почте;
3. Тинькофф Банк рассылает всем своим партнерам анкету и копии документов;
4. ответы, полученные от партнеров (положительные), отправляются по электронной почте будущему клиенту одного из банков;
5. соискатель изучает поступившие предложения (размер кредита, размер и срок действия договора) и выбирает кредитную организацию, с которой он будет работать;
6. сообщает о своем намерении специалисту Тинькофф Банка, который связывается с выбранным партнером и согласовывает дату и время отправки оригиналов документов и подписания договора.

Можно ли оформить ипотеку по двум документам

Эта группа компаний, к которой присоединился Тинькофф Банк, готова предоставить ипотечный кредит по двум документам:

• Дом.РФ – по паспорту и СНИЛС;
• остальная часть группы – по паспорту и ф. 2-НФДЛ.

Однако внимательное изучение анкеты показывает, что вы можете брать ипотеку и одновременно один документ – паспорт.

На каких условиях оформляется ипотека Тинькофф банка

Сделка подлежит соблюдению обязательных условий, изложенных в пунктах договора:

• сумма займа должна быть не менее 300,0, но не более 99 000 тыс руб.;
• страхование требуется для кредита или жизни заемщика;
• средства предоставляются в российских рублях.
• требуется залог (10-20%, в зависимости от типа недвижимости);
• сделка заключена на любой срок, но не более 25 лет;

Банк отдельно указывает процентную ставку по каждому приобретаемому типу жилья. Самый выгодный вариант предоставляется в новостройках:

• кредит от 6%;
• начало оплаты – 10% от суммы.

Ипотека вторичного жилья Тинькофф Банка доступна по начальной ставке 8,25%.

Рекомендуемая статья: У Левобережного банка новая программа жилищного кредитования

Условия для желающих построить дом, дачу или переехать в таунхаус несколько строже. В этой категории первый взнос может привести к серьезной сумме 20-50% при минимальной ставке 9,75%.

Основными требованиями к персоне клиента являются два момента: российское гражданство и положительная кредитная история.

Рефинансирование ипотеки в ТКС

Для клиентов, заключивших договоры жилищного кредита в период экономического спада, когда ставки были очень высокими, Тинькофф Банк разработал программу рефинансирования ипотеки. Подача заявки, ее оценка и подписание договора – все равно что получить ипотеку. Здесь банк также выступает посредником между кредиторами и клиентами.

Особенностью программы рефинансирования является возможность увеличения первоначальной суммы кредита и использования материнского капитала для погашения кредита.

Для рефинансирования ипотеки Тинькофф условия следующие:

1. Для квартир в строящихся домах и вторичном жилье (рынок готового жилья):

• процентная ставка – от 8%;
• 99 000,0 тыс. Руб.;
• срок кредита – до 25 лет.
• сумма кредита – 300.0

2. Для строительства дома, коттеджа:

• процентная ставка – от 9,9 пункта;
• 99 000,0 тыс. Руб.;
• срок кредита – до 25 лет.
• сумма кредита – 300.0

Процесс оформления

Первым шагом в процедуре регистрации является заполнение анкеты:

• Имя заемщика;
• место выдачи;
• размер первого взноса;
• подтверждение дохода в любой удобной форме.
• примерная стоимость;
• тип занятости заемщика;
• контактный номер;
• адрес электронной почты (e-mail);
• адрес, указанный в паспорте;
• паспортные данные гражданина России;
• цель (вид приобретаемого имущества)

От своевременности вашего рассмотрения и получения оперативного ответа зависит правильность и грамотность заполнения Анкеты по ипотеке Тинькофф.

Внимание! Информация должна быть максимально точной и правдивой.

После звонка из банка будущий заемщик также отправляет:

1. Отсканированные страницы паспорта гражданина России – от первой до последней, без пробелов.
2. 2 Справка о подоходном налоге с населения или заполненная форма от Тинькофф Банка.

Если вид работы заемщика – индивидуальная занятость, копии:

• российский паспорт;
• налоговая декларация;
• документальное подтверждение отсутствия налоговой задолженности.
• ИНН и ОГРН;

Отсканированные документы необходимо отправить на электронный адрес hypotheka@tinkoff.ru или отправить менеджеру в онлайн-чате. Полученные документы сразу отправляются потенциальным кредиторам, после чего предложения по ипотеке поступают на лицевой счет клиента уже не от кредита Тинькофф, а от партнерской организации. Задача будущего заемщика – выбрать наиболее подходящий вариант и найти подходящее жилье.

После выбора конкретного объекта заемщик сканирует и отправляет дополнительные документы по запросу банка.

Завершающий этап – подписание документов на операцию: кредитный договор и договор купли-продажи с ипотекой. Первоначальный взнос также передается продавцу недвижимости и весь пакет документов подается на регистрацию в МФЦ. Одновременно с правом покупателя на объект оформляется обременение – ипотека по закону.

После регистрации и получения документов происходит окончательный расчет ипотечных денег с продавцом.

Заемщику остается внести платежи по ипотеке согласно графику. После полной оплаты долга перед Тинькофф Банком залог снимается.

Условия предоставления ипотеки

Кредит предоставляется гражданам Российской Федерации в российских рублях, процентная ставка – от 10,9%. С помощью компании «Тинькофф» клиенты могут получить возможность снизить ставки банка с 0,15% до 0,9%.

Поэтому подать заявку в эту организацию – более выгодное решение, чем напрямую обращаться в банк-партнер Тинькофф Банка.

Ниже приведены основные условия, предлагаемые для получения ипотеки в Тинькофф Банке:

• опыт работы не менее одного года;
• поручителем может выступать супруга заемщика;
• индивидуальные предприниматели, желающие получить ипотеку, должны вести коммерческую деятельность не менее одного года;
• количество заемщиков может быть до 4 человек.
• опыт работы на последнем месте работы не менее одного месяца;
• возраст взрослого покупателя не должен превышать 74 года;

Сама компания не занимается выдачей кредитов, направляет своих клиентов только в банки-партнеры, помогая собрать и обработать документацию будущего заемщика, а также определить условия получения ипотеки.

При этом клиенты Тинькофф Банка не переплачивают за помощь сотрудникам, поскольку компания не является брокерской фирмой и зарабатывает деньги через партнерские программы в банках, без взимания дополнительных комиссий с клиентов.

Требования к заемщикам и список документов

Первым делом нужно заполнить анкету на сайте Тинькофф. Это необходимо для получения предварительного результата по ипотечному кредиту, ознакомления с основными предложениями банков-партнеров, а также тарифами на услуги.

Здесь также нужно будет предоставить минимальный пакет официальных документов, чтобы сотрудник банка мог их проанализировать и дать ответ об условиях выдачи кредита.

Сотрудники должны предоставить:

• Скан паспорта.
• 2-НДфЛ или справка по форме Тинькофф Банк.

Индивидуальный предприниматель должен предоставить расширенный пакет документов, в который входят:

1. Скан паспорта РФ.
2. Копия свидетельства ИНН.
3. Сканы налоговой декларации.
4. ОРГАН.
5. Документы, подтверждающие уплату всех налогов.

Требуемый пакет документов окончательно формируется после выбора кредитной программы, а также банка, с которым будет заключен договор.

Но есть ряд требований, которые актуальны для каждого финансового учреждения, в том числе:

• Российское гражданство;
• Хорошая кредитная история.

Но возраст заемщика, опыт работы и постоянная регистрация – параметры, которые можно изменить в зависимости от потребностей конкретного банка.

Порядок выдачи кредита

Информация, указанная в заявке, должна быть верной.

После получения заявки менеджер вызывает клиента из банка, который уточняет детали сделки, список необходимых документов и отправляет заявку в банки, сотрудничающие с Тинькофф.

Сотрудник Тинькофф Банка помогает клиенту рассчитать полную стоимость кредита и консультирует его по непонятным вопросам.

Заемщику могут поступать различные предложения по получению ипотечной ссуды. Выбрав для себя выгодный вариант и присмотревшись за будущим жильем, заявитель направляется в офис банковского учреждения, где проверяет и подписывает необходимую документацию. Там составляется график платежей, определяется процентная ставка, кредитный лимит и срок кредита.

Возможна покупка жилья без залога – недостающую сумму выдает сам Тинькофф Банк в кредит.

Как оформить займ?

Алгоритм сотрудничества включает следующие этапы:

1. Электронная анкета заполняется на сайте Тинькофф. Содержит основную информацию о заемщике и желаемой ссуде. При этом важно вводить достоверные данные, так как если договор будет составлен, они будут проверены.
2. После отправки анкеты с вами свяжется ваш персональный менеджер для подтверждения намерения и уточнения деталей. Сотрудник может запросить отсканированные документы, а заявка часто принимается только на два документа.
3. Ваша заявка рассматривается несколькими партнерами одновременно, поэтому вы можете получить одобрение кредита от нескольких банков. Вы сможете сравнить условия и выбрать самые выгодные.
4. В них укажут, какой пакет документов необходимо собрать для оформления договора.
5. Документы проверяются, принимается решение и заключается договор.

Ипотека без первоначального взноса

Строго говоря, Тинькофф Ипотека не предлагала пользователям программы без предоплаты. Однако таким продуктом была ипотека с материнским капиталом, поскольку сертификат позволял произвести первый взнос кредита в полном объеме.

Особенности сотрудничества

Тинькофф работает с более чем 350 партнерами. У вас есть возможность изучить несколько предложений за один звонок и выбрать наиболее выгодное. Вы можете сразу оформить ипотеку и вложиться в покупку движимого имущества. Подбор ипотеки осуществляется по разным программам, в зависимости от которых можно купить разное жилье на льготных условиях:

• кредит на покупку в новостройке возможен как на построенную квартиру, так и на ту фазу, в которой дом только что возведен;
• также можно оформить ипотеку на покупку земли под застройку, частного дома или квартиры.
• можно получить ипотеку не только на новый дом, но и на вторичный дом;

В список сотрудничества входят следующие компании:

• Финансовый банк жилья;
• Металлинвест;
• Инвестторгбанк;
• Уралсиб.
• TransCapitale;
• Unicredit;
• Интер-трейд;

Заемщикам предоставляется следующая помощь:

1. Консультации по выбору и наличию банка-кредитора, при этом можно связаться через форму на сайте или по телефону.
2. вы можете подать заявку онлайн, и будет проведена первоначальная проверка данных. Избегая ошибок, вы увеличиваете свои шансы на получение ссуды.
3. Расчет кредита онлайн через калькулятор, анализ платежей и кредита, чтобы выбрать лучший вариант.
4. вы можете получить помощь в посредничестве с оценочными и страховыми компаниями. Оценка недвижимости часто требуется для получения кредита на вторичное жилье, а страхование квартиры и здоровья заемщика является обязательным условием получения кредита во многих банках.
5. Урегулируйте договоренности между банком и заемщиком.

Пять ипотечных программ

Ипотеку всегда берут целенаправленно, но условия могут быть разными – все зависит от жизненной ситуации заемщика. Поэтому Тинькофф предлагает несколько ипотечных программ:

1. По сниженной ставке – от 6%. Этот кредит предоставляется банками-партнерами. Если заключить кредитный договор напрямую с этими банками, процентная ставка будет менее выгодной.
2. Программа, использующая материнский капитал. Материнский капитал зачисляется в счет первоначального взноса. Применяются особые условия.
3. Многодетные семьи, бюджетники, социальные работники могут получить льготную ипотеку на условиях господдержки.
4. На сохранность существующей недвижимости банк выдает целевые средства на приобретение другой недвижимости.
5. Рефинансирование существующей ипотечной ссуды по ставке 8% без скрытых комиссий и процентов.

Клиент должен выбрать наиболее подходящую программу, исходя из своего состояния и семейного положения, и запросить ее. Затем с ним свяжется кредитный специалист, который будет взаимодействовать с ним на протяжении всей транзакции.

Калькулятор ипотеки на сайте Tinkoff.ru

Для расчета будущей ставки по кредиту и выбора личных условий на официальном сайте tinkoff.ru есть онлайн-калькулятор. Программа рассчитает вашу ставку, указав сумму платежа, стоимость недвижимости и размер вашего депозита. Кроме того, вам будет показана максимальная сумма, которую вы можете получить, а также список банков, готовых предложить вам заключить с вами сделку.

Преимущества сервиса Тинькофф Ипотека

Ипотечная программа Тинькофф имела множество неоспоримых преимуществ:

1. Для получения кредита достаточно было один раз собрать пакет документов, который сразу передавали в разные банковские организации.
2. Банки-партнеры предоставляли льготный кредит (до 1,5% ниже собственных предложений), так как было соответствующее соглашение с Тинькофф.
3. Заемщик воспользовался услугами персонального менеджера, который помог собрать и оформить документы, посоветовал дальнейшие действия и организовал весь кредитный процесс.
4. Вся процедура проходила удаленно (онлайн и по телефону). Для подписания кредитного договора клиенту нужно было всего один раз пойти в отделение выбранного банка.

Все это быстро сделало Тинькофф Ипотека популярным на банковском рынке.

Преимущества и недостатки по сравнению с классической ипотекой

Разработанная группой банков концепция выдачи ипотеки через брокера «Тинькофф Банк» имеет как достоинства, так и недостатки.

К положительным моментам можно отнести:

• значительная экономия времени заявителя на оформление ипотеки;
• минимальное количество документов (всего два);
• сопровождение процесса подписания кредитного договора менеджерами посредников до доставки документов о гарантированном имуществе и соответствующем страховании;
• возможность выбирать между разными предложениями.
• оформить ипотеку, не выходя из дома;
• удаленно отправить заявку одним щелчком мыши в 11 финансовых учреждений одновременно;

Кроме того, существенным плюсом является то, что ипотека «Тинькофф Банк» разрешена без первоначального взноса.

Ряд моментов, приписываемых многими экспертами и наблюдателями преимуществам такой регистрации ипотечного кредита, являются чисто маркетинговыми (рекламными) шагами и на самом деле не работают.

Например, в открытом предложении от банка-посредника идет речь о снижении процентной ставки по кредиту на 0,25-1,5 пункта при заключении договора через посредника (брокера). Однако реально «ощутить» такое снижение не удастся: нет четких критериев формирования индивидуальных параметров ипотечной ссуды для каждого клиента. Поэтому здесь можно писать все, что угодно.

Второй момент – это утверждение членов группы о том, что клиент не платит за услуги Тинькофф по поиску и хранению ипотеки. По их словам, платят конкретные кредиторы. На самом деле достаточно поднять процент выплаты по ипотеке всего на 0,01 пункта, что мне кажется нонсенсом, учитывая, что существуют значительные суммы, достаточные для оплаты услуг посредников.

К недостаткам можно отнести:

• доступность кредита для людей с низкой юридической и финансовой грамотностью, что не позволяет им объективно оценить свою платежеспособность по ипотеке и, как следствие, большое количество отзывов гарантий за просрочку платежа (в солидных банках такие люди исключены в этап подачи заявки);
• ипотека дороже, чем у ВТБ и Сбербанка.
• оформить ссуду без первоначального взноса – имеется переплата по ссуде в несколько сотен тысяч рублей;

При выборе кредитора следует учитывать все вышеперечисленные аргументы. В жизни бывают разные ситуации и зачастую предложение Тинькофф Банка единственное, которое позволяет решить проблему вашего дома.

Документы для ипотеки в банке Тинькофф и требования к заемщику

Минимальный перечень документов зависит от того, как заемщик идентифицируется в правовом поле: физическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Для наемных сотрудников и физических лиц подать заявку онлайн можно по двум документам:

• Отсканированная копия вашего паспорта.
• Копия справки по форме НДФЛ-2. Иногда бланк Тинькофф может быть оформлен как официальный документ. Для неработающих пенсионеров подойдет выписка из Пенсионного фонда РФ.

Для индивидуальных предпринимателей перечень документов обширен:

1. Скан копии паспорта, налогового кода, налоговой декларации.
2. ОРГАН.
3. Документальное подтверждение уплаты всех налогов.

Точный список лучше всего уточнять у сотрудника горячей линии Тинькофф. Иногда могут потребоваться дополнительные документы.

Что касается требований, то универсальных 2: хорошая кредитная история и российское гражданство. Плохая история – гарантия того, что банк обанкротится. Все остальное (возраст, стаж, уровень дохода) зависит от конкретного финансового учреждения. Есть более лояльные и устойчивые банки с разными предложениями.

Условия ипотеки в банке Тинькофф по типам недвижимости

Условия ипотечного кредита Тинькофф Банка зависят от того, какую недвижимость вы собираетесь приобрести.

Тип имущества Минимальные проценты Первоначальный взнос Максимальный срок максимальная сумма кредита

Как снизить процентную ставку

Есть несколько способов снизить процентную ставку по ипотеке:

• Ипотека с первоначальным взносом всегда будет предлагаться с более низкой процентной ставкой, чем без нее. Это связано с тем, что банк с большой уверенностью относится к клиенту с первоначальным платежом, так как это подтверждает серьезность его намерений и снижает риски, связанные с невозвращением кредита. Более лояльные условия по ипотеке получит клиент, заплативший сумму больше первоначального взноса.
• Если размер процентной ставки существенно уменьшился по сравнению с прошлым годом, банк может рефинансировать ставку, снизив ее до текущего уровня.
• Компании по недвижимости предлагают сниженные ставки по ипотеке. Вы можете воспользоваться их предложениями и купить новую квартиру в новостройке на выгодных условиях.
• В случае досрочного погашения основной суммы кредита годовые проценты пересчитываются ежемесячно, а сумма превышения существенно уменьшается.
• Приобретая полис страхования здоровья и жизни для заемщика, банк пересматривает ставку в сторону понижения (при условии, что это предусмотрено кредитным договором). Некоторые банки снижают ставку, когда оплачивают фиксированную страховку в виде единовременного платежа.
• Заемщики, предоставившие справку в форме банка или 2-НДФЛ и с первоначальным взносом 20% и более, имеют все шансы получить пониженную процентную ставку по ипотеке.

Калькулятор или как узнать процентную ставку

На официальной странице по ипотеке есть удобный и понятный калькулятор, позволяющий сразу рассчитать всю ипотеку. Мы указываем общую стоимость проживания, недостающую сумму, которую вы хотите получить, и сколько вы планируете платить ежемесячно.

Посчитайте сами, введите разные суммы, выберите разные ипотечные программы и найдите лучший вариант.

А главное преимущество Ипотеки в Тинькофф – высокая доля согласований. В некоторых регионах процент одобрения = 91%.

Ипотечные программы в Тинькофф банке

Тинькофф предлагает несколько программ кредитования с первоначальным взносом, условия которых могут существенно различаться. Возможность участия в той или иной программе определяется статусом заемщика.

Рефинансирование действующего ипотечного кредита

По данному кредитному предложению вы можете попытаться получить более выгодные условия, чем существующее долговое обязательство. Банк полностью погашает заемные средства в другом учреждении на следующих условиях:

• Ставка начинается от 8,5%. Он рассматривается индивидуально и зависит от уровня доверия к заемщику.
• Комиссия за закрытие ипотеки в другом банке не взимается.
• одновременно возможно рефинансирование не только ипотечной задолженности, но и других кредитов.
• Если заемщику нужна большая сумма, сумма кредитного договора может быть увеличена по сравнению с долговым обязательством в стороннем учреждении.
• Рефинансирование незавершенной ипотеки под строительство, за счет финансового капитала и так далее.

Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой

Для получения субсидированной ипотеки вам необходимо выполнить ряд требований:

• Наличие справок о доходах в виде НДФЛ-2.
• Вторичный рынок не подходит. Покупайте жилую недвижимость только в новостройке.

Ипотека выдается Тинькофф на следующих условиях:

• В 2019 году ставки по ипотеке стартуют с 6 %.
• Кредит предоставляется на срок до 25 лет.
• Первоначальный взнос не менее 10-40%. Все зависит от типа жилого помещения.

Стоит учесть еще один нюанс: банк должен получить юридическое подтверждение законной деятельности девелоперской компании. Если заемщик выбрал жилье сам, к заявке должны быть приложены соответствующие документы об промоутере.

Чтобы таких проблем не было, лучше сначала взглянуть на витрину Тинькофф, на которой уже есть предложения о партнерстве по покупке жилья в новостройках. Если что-то из этого работает, вам не нужно предоставлять никаких документов.

Ипотека с материнским капиталом

Молодая семья может получить ипотеку на следующих условиях:

• Низкие проценты – 6 в год.
• Молодые семьи получают ссуды на срок до 25 лет.
• В качестве первоначального взноса можно предоставить справку на материнский капитал, если необходимая сумма отсутствует в размере 10% от стоимости недвижимости. Это решает еще одну проблему: не нужно ждать, пока второму ребенку исполнится 3 года.

Заявки на ипотеку под материнский капитал рассматриваются в течение 4 дней.

Ипотека с государственной поддержкой

Государственная программа поддержки семей, второй или третий ребенок которых родился или родится в период 2018-2022 годов. Оформить ипотеку с господдержкой можно на следующих условиях:

• Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
• Срок кредита – до 25 лет. Чаще всего предусматривается досрочное погашение.
• Сумма кредита зависит от региона. В Москве и Санкт-Петербурге – 8 000 000 рублей, в остальных регионах можно рассчитывать на сумму от 3 000 000 рублей.
• Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости недвижимости.
• Ставка начинается с 6.

Государственная ипотека имеет очень высокий процент одобрения.

Под залог недвижимого имущества

возможна выдача ипотеки на покупку нового дома под сохранность имеющейся недвижимости. Этот заем будет одобрен как пенсионером, так и студентом при следующих условиях:

• Ставка по ипотеке варьируется от 11,25 до 22%. Это зависит от типа недвижимости, которую вы берете и закладываете.
• Максимальная сумма кредитных средств – 99 миллионов рублей.
• Выдается на срок до 20 лет.
• Брать стоит, если цель кредита не связана с приобретением новой жилплощади. Банк не требует отчета по этому поводу.
• В залог принимается вторичное жилье: дома, квартиры, нежилые объекты.

Еще одним преимуществом этого пакета является то, что банк не учитывает состояние ремонта и незаконной перепланировки.

Предварительный расчет суммы

Окончательное решение о регистрации кредита напрямую зависит от финансовых возможностей соискателя и размера ежемесячного платежа. Ориентировочные выплаты удобно рассчитывать с помощью Ипотечного калькулятора Тинькофф Банка. На странице сайта размещены предложения от партнеров Тинькофф, которые позволяют в кратчайшие сроки выбрать наиболее приемлемый вариант. Для расчета зайдите на официальный сайт Тинькофф https://www.tinkoff.ru/ и последовательно выполните действия:

1. Укажите свой регион проживания.
2. Укажите предполагаемую сумму кредита.
3. Используйте ползунок, чтобы указать, какой первоначальный платеж готов произвести заемщик.
4. Определите ежемесячный платеж.

В мгновенном режиме на мониторе будет отображаться сумма кредита, расчет ежемесячного платежа и логотипы банков-партнеров, готовых обеспечить финансовую безопасность по заданным параметрам. Вы можете использовать онлайн-калькулятор ипотеки 24 часа в сутки без ограничения по времени.

Банки-партнеры Тинькофф в рамках ипотечного кредитования

Количество партнеров Тинькофф Банка по ипотечному кредитованию за последние годы не изменилось и составляет 11 участников. Однако сам список партнеров с каждым годом пополняется все более стабильными, финансово устойчивыми кредитными организациями. Например, в 2018 году Газпромбанк вошел в ТОП-3 банков России.

Список партнеров Тинькофф Банка на январь 2021 года.

Банки-партнеры Рейтинг “Тинькофф Банк” Официальный сайт

Кому одобрят ипотеку?

Кандидаты, отвечающие следующим критериям, с высокой вероятностью будут одобрены любым банком:

• Граждане РФ. Ипотека иностранным гражданам не выдается.
• Непрерывный стаж работы по месту нахождения не менее 1 месяца.
• Общий стаж не менее 1 года.
• Наличие 4 созаемщиков. Возможно меньше.
• Официальное трудоустройство, включение в трудовую книжку.
• Ипотека выдается как молодым людям в возрасте от 21 года и старше, так и пенсионерам до 75 лет.
• Высокая платежеспособность. Ни одно учреждение не выдаст ипотеку с плохой кредитной историей.

Это приблизительное описание ответственных и добросовестных клиентов, которым любой банк одобрит ипотеку.

Надежность банка и рейтинг

Воспользоваться услугами Тинькофф в качестве посредника при оформлении ипотеки – значит обезопасить себя от риска быть обманутым. Тинькофф заключает договоры не только с заемщиками, но и с финансовыми организациями, услуги которых он предлагает.