Реструктуризация кредита Тинькофф Банку

Реструктуризация – что это?

Термин «реструктуризация» относится к любой корректировке платежа по любому обязательству. Если говорить о реструктуризации кредита, то это инструмент, который дает заемщику возможность изменить основные аспекты кредитного договора. Это не что иное, как заключенное между клиентом и банком соглашение об изменении порядка и срока возврата кредита, а также процентов по нему.

Реструктуризация распространяется на любой вид кредита:

• Автокредит;
• Кредитная карта.
• Потребительский кредит;
• Взаимный;

Для того чтобы банк по запросу клиента мог оценить возможность реструктуризации, необходимо приложить пакет документов, подтверждающих невозможность на сегодняшний день выполнения условий договора в установленном объеме.

Бывает, что реструктурировать кредит приходится людям, у которых нет реальных трудностей. Для таких случаев разрабатываются другие варианты, а это значит, что вам необходимо обратиться в банк с просьбой о пересмотре условий договора. Эта процедура называется рефинансированием, она заменяет старую ссуду на новую, что делает условия нового соглашения более выгодными для заемщика. Однако такие корректировки часто проходят через другие финансовые организации, которые хотят привлечь новых клиентов за счет снижения процентов по кредиту. Главное условие прибыльного рефинансирования – недопущение дефолта по предыдущим платежам со стороны клиента.

Если вы столкнулись с трудностями в финансовом плане и нет возможности вычесть даже минимальную сумму в счет погашения долга, не избегайте общения с сотрудниками банка. Своевременно информируя менеджеров о возникших проблемах, они помогут вам быстрее провести реструктуризацию в будущем

Какие продукты реструктуризирует Тинькофф

Если вы обратились в Тинькофф Банк, вам может быть предоставлена ​​кредитная реструктуризация по следующим продуктам:

• кредит от МФО, получение нового кредита и полное погашение долга перед микрофинансовым механизмом;
• изменение структуры долга по автокредиту;
• реструктуризация ипотеки физическому лицу;
• рефинансирование потребительских кредитов;
• реструктуризация кредитной карты Тинькофф или другой кредитной организации;

Что делать в первую очередь?

Поскольку в финансовых вопросах наступают тяжелые времена, есть несколько моментов, на которые следует обратить внимание:

1. Позвоните в банк. Операторы call-центра Тинькофф Банка выслушают причины, по которым заемщик не может продолжать ежемесячные платежи, и, если у клиента есть возможность подтвердить такие причины, они документально пригласят отделение банка для разговора. Найти компромисс в вопросе любой сложности совсем не сложно, но для этого необходимо, по крайней мере, сделать первый шаг.
2. Разговор с сотрудниками. После личного присутствия в отделении Тинькофф Банка его представители попросят должника предоставить доказательства тяжелого финансового положения:
   – свидетельство о рождении ребенка;
   – справка о наличии тяжелого заболевания (особенно если оно связано с инвалидностью) и др.
   – свидетельство о смерти родственника;
   – запись в трудовой книжке об увольнении (но не по собственному желанию) или уменьшении заработной платы
3. Решение. Если представители Тинькофф Банка проникнуты проблемами заемщика и имеющиеся доказательства им подходят, вероятность получения льготы значительно возрастает. Если тяжелая финансовая ситуация продлится недолго, сотрудники банка предложат кредитные каникулы или изменение плана погашения долга (выплаты каждые три месяца, шесть месяцев, один год вместо ежемесячного).

Однако, если финансовые трудности не могут быть решены в короткие сроки, условия существующего кредитного соглашения придется полностью пересмотреть. В таких условиях представители банка гораздо серьезнее отнесутся к предоставленным документам, более подробно изучат обстоятельства тяжелого финансового положения заемщика и т.д.

В случае положительного решения заемщик должен обязательно проверить, действительно ли старый кредитный договор расторгнут. Банковские служащие тоже люди, а люди склонны ошибаться, что-то забывать и т.д. Лучше сразу решать возможные проблемы, чем тратить нервы и силы на то, чтобы справиться с их последствиями.

Как составить заявление на проведение реструктуризации

Несомненно, заявка на оказание такой услуги должна быть оформлена в форме банка. Получить его можно у специалистов банка или на официальном сайте. В любом случае он должен включать следующую информацию:

1. Кредитная карта и номер договора.
2. Дата первого и последнего платежа с указанием способов перевода.
3. Информация о наличии просрочки (если есть).
4. Подробная причина, по которой невозможна дальнейшая оплата платежей по настоящему договору.
5. Должна быть указана максимальная сумма, которую заемщик может внести по контракту на текущую дату.

Заполненную форму необходимо отправить по электронной почте в личный кабинет Тинькофф Банка. Копию заявки желательно отправить обычной почтой в офис.

К заявке должны быть приложены все подтверждающие документы, в которых будет указано, что заказчик не может оплатить запрошенную сумму полностью и в срок. Таким подтверждением могут служить следующие заголовки:

• копия трудовой книжки с датой и причиной увольнения работника (причина не должна быть его виной);
• справка о помещении заемщика в центр занятости.
• документы, подтверждающие нахождение должника в декретном отпуске, отпуске по уходу за ребенком, в армии и так далее;
• справка о снижении дохода;
• копия больничного листа

Способы реструктуризации с помощью кредитной карты в Тинькофф банке

Реструктуризация задолженности по кредитной карте в 2021 году осуществляется двумя способами: можно скорректировать ежемесячный платеж или заключить новый кредитный договор с другими условиями кредитования.

Программа реструктуризации Tunnel

Ежемесячный платеж в Тинькофф Банк рассчитывается как процент от общей суммы платежа. В каждом тарифном плане для различных банковских продуктов указан определенный процент и минимальный ежемесячный платеж. Программа «Туннель» предусматривает снижение требуемой оплаты ниже стандартной отметки. Чаще всего после реструктуризации кредитной карты в Тинькофф Банке она составляет от 200 до 500 рублей.

Программа действует ограниченное время. На этот период карта заблокирована, т.е покупатель не сможет ни снять деньги с кредитной карты, ни оплатить товар по безналичному расчету. Стандартные условия использования кредитной карты будут автоматически восстановлены по окончании периода реструктуризации в Тинькофф Банке, но ежемесячный платеж также вернется на прежний уровень.

Программа реструктуризации Installment

Программа рассрочки предусматривает погашение старого долга и заключение нового на более справедливых условиях. Размер долга остается прежним, но меняются условия его погашения. Такая реструктуризация кредита в Тинькофф Банке предполагает, что долг делится поровну и погашается в установленный срок. Чаще всего Тинькофф Банк предлагает заемщикам погасить кредит в течение 10–12 месяцев, но не более чем через 3 года. По такой кредитной программе можно попробовать снизить процент.

Тинькофф Банк взимает комиссию за обе программы реструктуризации кредитов. Без оплаты услуга предоставляется физическому лицу, задолженность которого не превышает 50 000 рублей, а сотрудничество с банком длится более года.

Банк Тинькофф принял положительное решение о реструктуризации

Клиент банка также может рассчитывать на одобрение заявки на пересмотр условий кредитования. Но должно быть понятно, что положительное решение о реструктуризации будет принято на выгодных для банка условиях.

Этот сценарий – хорошее решение для заемщика, который находится в тяжелом финансовом положении. Довольно часто финансовое учреждение просто пересматривает некоторые условия предыдущего кредитного соглашения – это делает график платежей более гибким.

Тинькофф также может снизить проценты за пользование кредитными средствами, но на самом деле это не всегда так.

Сотрудники банка сначала проведут тщательный анализ финансового положения, и только потом смогут предложить более или менее адекватные суммы обязательных платежей.

Соглашение о реструктуризации

Если Тинькофф согласится пересмотреть условия и сроки возврата кредита, это, конечно, лучший вариант для клиента. Практика банка заключается в том, чтобы предложить клиенту другой кредитный договор, в котором учитывается новый график выплат по основному долгу. Банк также может снизить процентную ставку, но это не является обязательным условием. Проще говоря, после изучения финансового положения заемщика банк корректирует размер регулярных ежемесячных платежей, которые клиент может выплатить.

Из практики можно сделать вывод, что банки подходят к рассмотрению реструктуризации не ранее, чем через 3 месяца с момента, когда заказчик перестал производить обязательные платежи в срок.

Однако бывает, что должник забывает, перестала ли работать предыдущая договоренность. Чтобы не оказаться в сложном юридическом и финансовом конфликте, следует позаботиться о расторжении старого договора.

Вы всегда должны обращать внимание на новый пакет документов, который вам предлагают подписать. Задавайте вопросы скрупулезно, чтобы прояснить ряд моментов, которые сотрудники Тинькофф не понимают. Вы должны понять это:

• Изучите новый кредитный договор или дополнение к старому;
• Убедитесь, что выдан официальный документ, подтверждающий прекращение действия предыдущего кредитного договора.
• Документ, подтверждающий расторжение старого договора;

Выяснив ряд вышеперечисленных аспектов, заемщик, реструктурирующий должника, следит за тем, чтобы в будущем порядок погашения долга неожиданно не изменился и не вернулся к прежнему состоянию.

Решение банка и возможные причины отказа

Чаще всего банк начинает активные действия, даже учитывая возможность реструктуризации долга, только после трехмесячной отсрочки. Для начала специалисты проанализируют историю сотрудничества с заемщиком, затем рассмотрят заявку, где особое внимание уделят документам, подтверждающим утрату возможности полностью погасить кредит.

Если решение в пользу заемщика, банк предлагает несколько вариантов: временное замораживание кредита или подписание нового кредитного договора. Клиент рассматривает возможности, выбирает подходящий вариант и юридически оформляет новые условия.

Наиболее частая причина отказа – отсутствие документов, подтверждающих снижение дохода или плохая кредитная история. Банк не доверяет заемщикам с отставанием в прошлом и настоящем, поэтому предпочитает отказаться от реструктуризации долга.

Какие кредиты можно реструктурировать физическому лицу

В рамках специальной программы реструктуризации кредитов в Тинькофф Банке физические лица могут объединить до 5 разных кредитов в один платеж:

• автокредит;
• микрозайм.
• взаимный;
• кредитная карта;
• потребительский денежный заем;

Ипотека

Если вы хотите реструктурировать ипотеку через Тинькофф, то есть два варианта:

• со снятием обременений;
• с сохранением гарантии.

В первом случае ипотека будет обменяна на обычную потребительскую ссуду, но итоговая ставка может быть такой же, как существующая, или даже выше. Поэтому, если у вас изначально низкая ставка, лучше выбрать второй вариант.

Кредитная карта

Если у вас всего одна кредитная карта, вы можете присоединиться к программе Тинькофф Банка, которая предполагает реструктуризацию кредитной карты. Вам будет предложена отсрочка платежа и снижение комиссии.

Потребительский кредит

Вы также можете заказать кредитную карту в Тинькофф Банке и использовать ее для реструктуризации любого кредита, выданного в другом банке (раньше рефинансироваться можно было только по кредитным картам – теперь такого ограничения нет).

Реструктуризация кредитных карт в Тинькофф работает так:

• курьер доставит карту к вам домой;
• получите 120-дневный льготный период для первого платежа.
• сообщить специалисту Тинькофф Банка онлайн или по телефону, что вы планируете «закрыть» кредит в другом банке с помощью кредитной карты;
• Тинькофф погашает эту ссуду, и с кредитной карты в банк списывается сумма задолженности;
• подпишите документы и активируйте карту в личном кабинете;
• заказать в банке кредитную карту, предоставив все необходимые документы;

Таким образом, вы не только сэкономите деньги, снизив процентную ставку, но и получите совершенно бесплатные кредитные каникулы.

Реструктуризация кредита в Тинькофф может быть проведена путем выдачи кредитной карты, с помощью которой по вашему распоряжению будет закрыт существующий кредит и, таким образом, получен 90-дневный кредитный отпуск

При всех достоинствах этого метода есть и существенные недостатки. Утвержденная сумма уже находится на карте, и, если она меньше суммы кредита, физическое лицо не сможет реструктурировать. В этом случае вам следует связаться с представителем и спросить у него варианты увеличения лимита.

Советы

Несколько советов, которые следует иметь в виду: