Процесс подачи заявления

Думаете, как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф?

Решение о выдаче кредита принимается сотрудниками банка, для каждого клиента сотрудники в индивидуальном порядке подбирают план кредитования. При среднем доходе можно рассчитывать на кредитную карту с лимитом от 50 до 100-150 тысяч рублей.

Если же этой суммы не достаточно для ежемесячного использования, просто пойти в банк и написать заявление на увеличение кредита не получится, потому что у Тинькофф нет офисов в городах России. Но банк предоставляет возможность подать заявку удаленно!

Если по результатам проверок банк выяснит, что клиент регулярно пользуется кредитными продуктами и вовремя исполняет свои обязательства, то есть шансы получить более высокий лимит увеличивается кратно. Кроме этого, важнейшую роль при проверке имеет период активного использования пластиковой карты (время неиспользования карты при этом не учитывается).

Рассчитывать на повышение лимита не стоит, если во время аудита банк обнаруживает, что у клиента есть значительные задержки в ежемесячных платежах. Важно помнить, что повышение лимита это право банка, а не его обязанность, также банк может понизить лимит кредитных средств. Это зависит от характера просрочек, если они большие, лимит можно вообще снять. Банк автоматически обновляет данные о клиентах примерно раз в 3-4 месяца.

Количество кредитов

CI отражает полную информацию о вашей кредитной истории, о всех прошлых и текущих кредитах. Если доля ваших платежей по всем кредитам превышает 80% вашей зарплаты, не ждите увеличения лимита.

Всё о лимитах Тинькофф: какие бывают, как узнать лимит заранее

Предложение Тинькофф банка представлено 23 кредитными картами, каждый клиент найдет для себя вариант, максимально удовлетворяющий его запросы. Минимальный лимит для всех карт Тинькофф – 5 тысяч рублей. В таблице представлены максимальные лимиты по предложениям Тинькофф.

На какой лимит можно рассчитывать

Размер лимита зависит от информации о клиенте, которую он указывает в заявлении и которую банк выявит в результате аудита. Никогда не указывайте недостоверную информацию в заявлении, если сотрудники банка выявят обман, кредитная карта не будет вам предоставлена. Если вы впервые открываете кредитную карту, согласитесь на меньший кредитный лимит и исполняйте свои обязательства вовремя и в полном объеме, тогда банк самостоятельно, даже без вашего заявления, может увеличить вам лимит через несколько месяцев.

Чаще всего сотрудники банка проверяют следующие данные:

• Опыт использования кредитных продуктов в других банках.
• Кредитная история, информация о просрочках.
• Наличие других продуктов Тинькофф банка (больше доверяют своим клиентам).
• Наличие кредитов и микрозаймов в других организациях.
• Доход – официальный и дополнительный.

Как узнать доступный кредитный лимит заранее

Возможно ли заранее узнать, какой кредитный лимит банк предоставит? Нет, при выпуске карты вы указываете желаемый лимит, но банк может согласиться с вашими условиями или нет, снизив желаемую сумму до минимального лимита.
Сумму лимита вы узнаете только после проверки банка по SMS или в личном кабинете, воспользоваться кредитным лимитом возможно только после подписания договора.

Пример: Елена запросила карту Platinum, указав лимит в 100 тысяч. Банк его одобрил и отправил курьера для оформления сделки. После встречи с представителем Елене приходит смс о том, что лимит карты 10 тысяч.

Важно! Вы не сможете узнать лимит вашей кредитной карты заранее.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредитной карты

Такая ситуация не редка, проанализируйте, почему это произошло – верно ли вы указали информацию о себе, достаточный ли у вас доход, были ли у вас просроки по платежам в другие банки. Также мы рекомендуем позвонить на горячую линию банка (8 800 555-77-78) и узнать причину и подробности отказа.

Что сделать, чтобы увеличить вероятность увеличения кредитного лимита в следующий раз:

• Старайтесь соблюдать условия погашения уже имеющихся кредитов, не допускайте просрочек.
• Воспользуйтесь другими банковскими продуктами, чтобы повысить доверие банка. Например, получайте заработную плату на счет в этом банке.
• Вносите обязательные платежи чуть раньше установленного срока, за 5-7 дней.
• Увеличьте ваш официальный доход, например, если у вас есть подработка, оформите самозанятость. Регулярный доход самозанятых (при условии выдачи чеков и оплате налогов) тоже считается официальным и может существенно повлиять на решение банка.

Помните, что автоматический пересмотр лимитов происходит раз в 6 месяцев. Этого периода достаточно, чтобы изменить ваше положение в глазах банка.

Полезные советы, как увеличить лимит по кредитной карте Тинькофф онлайн?

Обращаться в банк с заявлением на увеличение кредитного лимита можно не ранее, чем после 4 месяцев активного использования карты. Активное использование – это минимум 35-50 транзакций за расчетный период и использование всей суммы имеющегося кредитного лимита несколько раз. Важны также суммы разовых покупок, если вы покупаете дорогостоящие вещи, то в глазах банка вы выглядите более платежеспособным клиентом.

Перед тем, как обращаться в банк с заявкой, необходимо обязательно погасить все долги перед ним. В противном случае запрос на увеличение потолка будет отклонен. Рассматривая ваше заявление, банк поднимет всю историю взаимоотношений с вами, чтобы удостовериться в вашей платежеспособности.

Рассмотрите советы Тинькофф Банка, что делать, чтобы увеличить доступную для трат сумму:

1. Выберите одну кредитную карту Тинькофф в качестве основной для ежедневных покупок и оплачивайте ею все покупки. Банк зарабатывает деньги, когда вы оплачиваете товары и услуги их картой. Посмотрите на сумму и категорию расходов. Например, покупки в туристических или фирменных магазинах будут сигнализировать о высоком статусе заемщика. Утверждение, конечно, спорное. Некоторые люди любят тратить за чужой счет.
2. Рекомендуется потратить максимально возможную сумму в течение расчетного месяца. Если вы потратите меньше, банк решит, что вам больше не нужно.
3. Избегайте задержек. Будьте особенно осторожны, если переводите деньги с карты другого банка. Оплата может занять от 1 до 5 дней по независящим от вас причинам. Поэтому лучше сделать перевод заранее, чтобы деньги были зачислены на ваш счет кредитной карты вовремя.
4. Сообщить об изменении личной информации. Например, смена мобильного телефона, рабочего телефона, электронной почты, места жительства, работы и т.д. Проконтролировать несложно, и скрытие информации негативно скажется на репутации заемщика.
5. Сообщайте банку о росте заработной платы, появлении новых источников дохода.
6. Проверьте свою кредитную историю и при необходимости примите меры для ее улучшения.
7. Не берите слишком много кредитов. Если у вас есть ипотека и кредитная карта, банк ее хорошо примет. Если у вас уже есть кредит в МФО, кредит и несколько кредитных карт, то вероятность одобрения минимальна.
8. Активно пользуйтесь другими банковскими услугами: зарплатной картой, депозитами, дебетовой картой и т.д. Это не только подтвердит вашу лояльность к банку, но и проинформирует его о ваших доходах.

Вы можете быть добропорядочным заемщиком и все равно не получить необходимое финансирование в виде увеличения кредитного лимита. Это связано с тем, что банку нужны не просто дисциплинированные клиенты, но и приносящие доход.

Как еще повысить вероятность увеличения кредитного лимита

Станьте выгодным клиентом

Если у вашей карты есть льготный период, и вы систематически возвращаете деньги до 55 дней, банк не будет заинтересован в держателях таких, по сути дебетовых, карт. Позвольте кредитору зарабатывать деньги, иногда выходя за рамки беспроцентного периода.

Пользуйтесь платными сервисами

Не экономьте на подключении к платным сервисам банка, например – электронным уведомлениям или использованию личного кабинета. Дополнительные услуги можно отключить в любой момент, но в период когда вы хотите вырасти в глазах банка,  использование таких дополнительных услуг повысит вероятность одобрения увеличенного кредитного лимита.

Участвуйте в мероприятиях

Несколько лет Тинькофф вел акцию «Приведи друга». Участник зарабатывает от 500 до 10 000 рублей и помогает банку расширять клиентскую базу. Помощники занесены в «белый список» и имеют большие предпочтения.