Что будет, если не платить кредит в Тинькофф Банке

Что произойдет, если я не буду платить по кредиту Тинькофф Банка? Компании, предлагающие процедуру банкротства, уверяют вас, что все в порядке. Вы просто не платите, накапливаете долг в 500 000 рублей и обращаетесь в суд с заявлением о банкротстве.

Доброжелательное правительство позволяет вам не платить больше и прощает долг. В действительности все не так просто. Банкротство – это не легкая прогулка в суд за прощением, а банк не жаждет терять ваши деньги. Правовые последствия могут быть серьезными.

Реальные люди каждый день влезают в долги, расставаясь с квартирами, машинами и даже дорогой бытовой техникой. А виноваты в этом юридическая безграмотность и недобросовестная реклама. Где истина и как вести себя в сложной ситуации?

Городские легенды о кредите

Каждый из нас слышал подобную историю. Кто-то взял кредит в “Тинькофф банке”, потом его уволили, и деньги пропали. Конечно, человек просто переехал на другое место жительства, заблокировал все карты и избавился от дома, передав его своей матери.

Никто не вспомнил о кредите, когда он был оформлен на работу, а когда пришли судебные приставы, имущества уже не было. Он, этот друг, публикует в социальных сетях фотографии со своей женой, ребенком и в своей машине.

Происходит ли это на практике? Да, если наш герой:

• Счастливо безработный на бумаге.
• Имеет родственников, которые не хотят выселять его из “подаренной” квартиры. Желательно дальние родственники, а лучше знакомые.
• Подарите жилье заранее, до подачи заявки на кредит в Тинькофф.
• Он получает деньги наличными за свою фактическую занятость.
• Нет официального брака и работающей жены.
• Лишен счастья обладания совместно нажитым имуществом.
• Не заинтересованы в достойной работе и не боятся уголовной ответственности.

На практике бывают случаи, когда взыскать долг с человека не представляется возможным. Есть решение суда, исполнительный лист уже давно находится в службе судебных приставов. Они находят должника, но он не работает, живет с матерью на пенсии или на диване у друга. Никакой недвижимости. Только самая дорогая вещь – старый телефон.

Какое отношение это имеет к уголовной ответственности? Так можно привлечь к ответственности человека, который вовсе не собирался возвращать кредит. Допустим, кто-то достал карту, снял с нее деньги и убежал. Мошенничество трудно доказать, если человек какое-то время погашал кредит, а потом перестал. Но это не отменяет самого факта обязательства.

В общем, просто убежать – это рискованный вариант. А сам факт “исчезновения” с кредитом свидетельствует о намерении не возвращать его. Будет трудно доказать, что вы просто забыли о карточке и ушли с работы, потому что душа попросила квартиру в деревне.

Что делает Тинькофф, если кто-то не платит кредит

Существует мнение, что банк “Тинькофф” наиболее лоялен к неплательщикам. В конце концов, у него нет юридической службы и просто некому принудительно взыскивать ваши долги. Это мнение совершенно ошибочно.

Если платеж не получен в установленный срок, произойдет следующее:

• Банк отправит SMS-сообщение на ваш телефон, а также оповещения во всех онлайн-банках и приложениях.
• Начнутся звонки от менеджера.
• Если просрочка превышает 30 дней, долг будет передан коллекторам.
• Они будут действовать по своему усмотрению, звонить в неподходящее время, размещать сообщения в социальных сетях или звонить вам на работу.
• Если ваш долг составляет до 500 000 долларов, вам придется обратиться к мировому судье за судебным приказом.
• Если долг превышает полмиллиона, банк может обратиться в окружной суд.
• После вынесения судебного решения служба судебных приставов приступает к взысканию долга. Они могут арестовать и продать имущество для погашения долгов.
• Если имущества недостаточно для погашения долгов, может быть конфисковано до 50% заработной платы.

Как себя вести, если нечем платить кредит

Лучшая стратегия – доказать, что вы действуете добросовестно и что кредит будет погашен. Просто ваша жизненная ситуация такова, что не позволяет вам платить в данный момент.

В первую очередь вам следует обратиться в службу поддержки и выяснить, к кому можно обратиться по поводу задержки выплаты кредита. Цель – добиться реструктуризации вашего долга или получить индивидуальную программу погашения. Вы можете написать на credit@tinkoff.ru и попросить о реструктуризации долга.

Пока вы не получите ответ, лучше не предпринимать никаких активных действий, в это время стоит изучить возможность рефинансирования вашего долга в другом банке. Изучите рыночные предложения и условия рефинансирования. Возможно, будет проще погасить кредит в другой организации и получить бонус в виде небольшой отсрочки.

Как гасить долг, если возникли финансовые сложности

К сожалению, Тинькофф Банк не предлагает штрафы за просроченную задолженность, и вам придется выплачивать их вместе с основной суммой по кредиту. Для погашения кредита Светлана Шишкина, финансовый эксперт и автор блога Wallet Close, рекомендует:

• Найдите работу с частичной занятостью, чтобы покрыть расходы.
• Продайте что-нибудь ненужное на “Авито” или “Йоль”.
• Сосредоточьтесь на своей работе, чтобы вас не уволили в неподходящий момент.

Некоторые простые советы по экономии денег также могут помочь. Перейдите на новые тарифные планы мобильной связи, перестаньте пользоваться безлимитным интернетом на смартфоне, отключите ненужные услуги и перестаньте покупать ненужные товары и продукты.

Еда – строго по списку и только самое необходимое. Игрушки для детей? Авито или группы самопомощи матерей в городе. Маленькие предметы? Непомерно высокие цены и строго по списку. Никаких кафе, кинотеатров или платных выставок. Для развлечения мне следует ходить на выпускные спектакли театральных школ и благотворительные шоу. Делайте прически, маникюр и педикюр у себя дома или предлагайте свои услуги в качестве модели начинающим мастерам.

Эти советы кочуют из блога в блог, их секрет заключается в том, чтобы просто применить их на практике. Журнал “Тинькофф” даже выдает годовой “Оскар” тому, кто погасил с его помощью свой долг.

Кто может оплатить долг за вас

Граждане любят пугать друг друга рассказами о том, что долг перейдет на родственников, что платить будут родители, муж или жена, дети. В действительности, если кредит выдан на личные нужды, муж или жена не обязаны его выплачивать. Родители и дети могут быть плательщиками, только если они являются поручителями по кредиту. Исключение составляют случаи, когда плательщик кредита временно недееспособен, а его опекуном является один из родителей.

Банк вообще не имеет права заставлять кого-либо другого погашать долг, кроме самого должника. Обычно принято занимать деньги у родственников или друзей дома, но юридически заем остается за заемщиком.

Как быть, если изменились жизненные обстоятельства

Предположим, что банк не реструктурировал долг и угрожает судом. В этом случае важно понимать, что:

• Банк прав, если вы не докажете, что обстоятельства существенно изменились.
• Суд подтвердит правоту банка и обяжет вас погасить кредит.

Как доказать, что вы правы? Суды признают изменение обстоятельств как:

• Рождение ребенка. Неважно, первый это ребенок, второй или третий. Если в результате рождения ребенка доход на каждого члена семьи упал ниже прожиточного минимума, родители могут зарегистрироваться как малообеспеченные. Это вряд ли поможет в получении кредита, но справка в суд покажет, что семья не в состоянии выплачивать кредит.
• Частичная или полная нетрудоспособность. Это подтверждается сертификатом, выданным национальной медицинской комиссией. Обычно такую справку берут для того, чтобы получить льготы, преференции. Если у человека есть страховка, комиссия может быть принята бесплатно по месту жительства.
• Обман при получении кредита. Речь идет о форме мошенничества, когда кредит берется третьим лицом с использованием паспортных данных предполагаемого должника. Схем множество: от покупки скриншотов паспорта у недобросовестных руководителей мобильных компаний до фотографирования и изготовления фальшивых документов. Тинькофф Банк становится мишенью для мошенников именно потому, что это онлайн-банк и первоначальная оценка кредитоспособности проводится дистанционно. В случае мошенничества пострадавший должен немедленно написать заявление в полицию и уведомить менеджера банка о возможном мошенничестве.
• Объективные экономические условия. Увольнение редкого специалиста, ликвидация градообразующих предприятий и значительная безработица в регионе – основные причины, по которым суды считают изменение обстоятельств существенным.
• Экономическое банкротство. Это объявление о банкротстве компании, учредителем которой является должник.
• Банкротство индивидуального предпринимателя, такие случаи все еще редки, но эта практика постепенно набирает популярность.
• Смерть или недееспособность фактического плательщика кредита. Это редкий случай, который редко встречается на практике. Суды обычно признают, что долг выплачивает лицо, заключившее договор с банком, и, если оно дееспособно, оно само решает, каким способом заработать эти деньги.

Для начала предъявите банку сертификаты и настаивайте на рефинансировании. Если банк проигнорирует это, то ждите, пока дело не дойдет до суда.

Что делать, если суда не было, но пришли приставы

В некоторых статьях в Интернете говорится, что этого не может быть. Но на самом деле с 2016 года полномочия российского нотариуса были расширены. Теперь нотариус может сделать исполнительную надпись на документе, которая будет являться основанием для направления документов судебным приставам. Это экономит время при взыскании долгов. Это законный способ сделать это.

С помощью этого документа судебный исполнитель имеет право:

• Для розыска должника и имущества.
• Наложить арест на имущество.
• Продавайте на аукционе то, что имеет ценность.
• Погасить часть долга перед банком.
• Наложить арест на счета, включая зарплатные счета.

Что делать. Вы можете обжаловать действия судебного исполнителя в суде, если они нарушают закон. Но в любом случае после изъятия вам необходимо проконсультироваться с адвокатом, чтобы оценить свои возможности и риски.

Какие последствия ждут, если не платить кредит никогда

То есть суд прошел, исполнительный лист у банка на руках и он уже передан судебным приставам. Что делать дальше? Если у человека нет работы и имущества, судебные исполнители не смогут ничего взыскать в пользу банка.

Но должник может столкнуться и с другими негативными последствиями:

• Приостановление действия водительского удостоверения.
• Запрет на выезд за границу.

Многие так и живут – без водительских прав и отдыхают на курортах Краснодарского края. Они работают без регистрации и получают зарплату наличными. Но как долго это продлится, предсказать трудно, поскольку государство ищет новые способы взыскания долгов.

Как влияет непогашенный кредит на кредитную историю

Негативное влияние дефолтного кредита на кредитную историю трудно устранить. Обычно такие заемщики “доверяют” только микрофинансовым организациям и получают самые невыгодные условия.

После погашения одного кредита возможны следующие варианты:

• “накачивание” своей кредитной истории с помощью специальных кредитных программ.
• Деньги от микрофинансовых организаций с огромными процентными ставками.

Кредиты можно брать и в будущем, но о выгодных кредитах придется пока забыть.

Краткий алгоритм действий для заемщика в проблемной ситуации

1. Свяжитесь с банком и попытайтесь получить рассрочку или изменить условия.
2. Получите все необходимые справки для изменения условий в случае судебного разбирательства.
3. Получите консультацию у адвоката, по крайней мере, бесплатную. Их можно найти в офисах многих членов парламента, университетских юридических клиниках и адвокатских конторах;
4. Оцените серьезность последствий для себя и возможность обращения в суд для изменения условий договора.
5. Рассмотрите предложения других банков по рефинансированию.
6. Рассчитайте возможные выгоды от рефинансирования.
7. Найдите дополнительный источник дохода.

В большинстве случаев проще погасить кредит, чем полжизни скрываться, работать без оформления и не пользоваться другими банковскими продуктами. Поэтому вам придется выплачивать кредит, но в будущем опасайтесь кредитов, которые не предназначены для открытия собственного бизнеса или покупки дома.

Автор: консультант Е. Селиванова