Не все знают, что такое кредитная история человека, хотя многие слышали о ней и понимают, что эта история может повлиять на решение банка о подаче заявки на тот или иной продукт.
Кредитная история человека включает информацию о том, сколько заемщик взял в долг у финансового учреждения, как он возвращал деньги, были ли у него просрочки, есть ли другие кредиты, в каком размере и насколько добросовестно человек погашал кредиты.
Кто составляет досье
Вся информация записывается сотрудниками финансового учреждения. Это может быть кредитный потребительский кооператив, банк или микрофинансовая организация.
Зачем нужна ваша кредитная история?
Неудивительно, что банк отказался от ранее обязательного условия предоставления кредита, которым была справка о доходах. Для стабильности финансового учреждения важно знать, насколько серьезно человек настроен на получение кредита и нет ли у него официальных обязательств перед другими банками.
Сама история может выглядеть по-разному. Строгих правил относительно его формы нет, но в каждом отчете есть такие данные, как сводка сумм задолженности, информация о выплатах по кредитам. На диаграмме зеленым цветом показано отсутствие просроченной задолженности, а другими цветами – просроченные ежемесячные платежи.
Ваша кредитная история может содержать информацию о количестве запросов на ее просмотр и количестве отклоненных кредитных заявок.
Для принятия решения по вашей заявке Тинькоффу понадобится ваша кредитная история. Сотрудники Тинькофф знают, что стабильная зарплата не является гарантией того, что человек сможет погасить кредит, сделать это без задержек.
Надежность лучше демонстрируют подобные отчеты, которые позволяют сотрудникам финансового учреждения увидеть полную картину способности клиента серьезно относиться к своим обязательствам перед банком. До появления кредитных историй проверка благонадежности проводилась менеджерами, которые обзванивали работодателей потенциального клиента, наводили справки среди знакомых, которые могли дать характеристику человеку.
Причина введения документации очевидна. При прежней системе было легко “обмануть” банк. Сейчас, с централизованной системой, это не так просто.
Такому человеку не стоит рассчитывать на финансовую помощь банка или открытие страхового полиса. Иногда частые мельчайшие просрочки означают, что у человека не хватает денег, чтобы позволить себе кредит. Несколько кредитов в разных учреждениях с записью о долгах сыграют не в пользу человека.
Кому еще может понадобиться кредитная история
Поскольку в Тинькофф открыт только один кредит, вы должны стремиться к своевременному погашению и серьезно относиться к своим договорным обязательствам. Способ погашения кредита может повлиять на условия страхования.
Статистика показывает, что люди, периодически имеющие задолженность, часто обращаются в страховые компании, чтобы добиться ее погашения. Есть те, кто готов инсценировать несчастный случай, чтобы получить определенную сумму. Страховщики знают об этой статистике и, одобряя таких клиентов, увеличивают стоимость страхового пакета в несколько раз. В худшем случае в страховании будет отказано.
Работодатели также изучают досье при рассмотрении кандидатур потенциальных сотрудников. Кандидат подходит не только в том случае, если он соответствует требованиям к работе, но и если его кредитная история удовлетворительна.
Серьезные организации хотят работать только с ответственными людьми, которые не любят влезать в долги перед кем бы то ни было. Люди, которые быстро погашают кредит или вовремя вносят ежемесячные платежи, всегда имеют больше шансов получить работу или повышение по службе.
Доступ к кредитным историям может получить любая компания, имеющая письменное согласие от лица, чье досье будет рассматриваться и изучаться. Данные защищены законом, поэтому они не передаются никому без необходимых формальностей и разрешений.
Важность информации по финансовому отчету для человека
Иногда люди не могут понять причины отказа в кредите. Ситуация может выглядеть следующим образом. Человек приходит в банк или подает заявку на кредит дистанционно, получает информацию об отказе. Такая информация не сопровождается объяснением, и банки не обязаны объяснять решение, они оставляют за собой право не раскрывать эту информацию. Но человек не понимает, что помешало ему или ей получить желаемый продукт.
Многие люди уверены, что их файл выглядит хорошо, но проверить его в случае отказа стоит всем. Не все люди заказывают справки о закрытии кредита, и информация в реестре обновляется не сразу.
Если человек закрыл долг и подал заявку на новый кредит, данные о предыдущем погашении могут еще не пройти через систему.
Чужие долги могут оказаться в досье человека, если при регистрации в системе была допущена ошибка в паспортных данных. Не все банки готовы перепроверить информацию с той, что указана в заявлении. Поэтому они отказывают в кредите, когда видят наличие долгов.
