Волатильность валютного рынка поднимает вопрос о том, куда инвестировать евро. Целью может быть обеспечение сохранности средств, но чаще вкладчики надеются на дополнительную прибыль. Но есть и другие варианты инвестиций, помимо банковских депозитов.
Варианты, куда вложить евро
Наиболее популярные финансовые инструменты, в которые можно инвестировать евро и получать дивиденды, включают:
- Unit-linked (страховые схемы);
- Банковские депозиты;
- Еврооблигации;
- акций на Московской фондовой бирже;
- структурированные продукты.
Многие банки предлагают собственные программы валютных вкладов.
Юнит-линкед: страховые программы
Это сертификат долгосрочного страхования жизни. Они являются одним из видов ценных бумаг. Наиболее популярным видом является накопительное страхование. Владелец unit-linked может использовать международные фонды, и они также являются частью портфеля. Базовый депозит защищен договором, а страховая компания становится посредником.
В случае серьезной травмы она должна выплатить предусмотренную договором сумму после смерти клиента. Когда страховка заканчивается, владелец может забрать свои деньги полностью или получать выплаты каждый месяц. Недостатком является то, что для получения ощутимой прибыли необходимо инвестировать не менее 5 000 евро.
Банковские вклады
Вы не можете рассчитывать на высокие дивиденды, но банковские вклады – самый простой и надежный вариант. Ваша прибыль зависит от роста курса валют. Чаще всего банковские вклады открывают частные лица, которым нужна стабильность или которые часто выезжают за границу или работают с иностранными компаниями. Таким образом, вы постепенно создаете валютную “подушку безопасности”.
Доходность по депозитам может колебаться в пределах от 0,01 до 0,04%. Низкие процентные ставки обусловлены низкой инфляцией в еврозоне и политикой Европейского центрального банка. Но именно сумма вклада и срок погашения имеют большое значение. Это наиболее подходящий вариант для валютной “подушки безопасности”. Доходность может быть минимальной, но она будет стабильной.
Еврооблигации
Еврооблигации (также известные как евробонды) продаются на любой фондовой бирже. Ценные бумаги покупаются у трейдеров в брокерских фирмах. Этот вариант того, куда вложить евро, подходит для тех, кто планирует инвестировать €1 000 и выше.
Облигации выпускаются в евро – это долговые ценные бумаги. Другими словами, обязательство погасить долг в течение определенного периода времени и вернуть его. Это отличает их от акций, доходность которых варьируется. Минимальная сумма для покупки облигации велика, но и доходность выше.
Примеры: Еврооблигации VEB-23 EU имеют годовую доходность 4,5% и риск дефолта низкий, CBOM-24 EU имеет доходность 3,54%. Еврооблигации также выпускаются Газпромом, но их доходность составляет 1,6%, а стоимость покупки – 1 000 евро.
На рынках акций вы можете строить свой портфель на основе фиксированных дивидендов. Обычно они выплачиваются каждые шесть месяцев, в редких случаях – каждый квартал. При структурировании собственного портфеля рекомендуется, чтобы дивиденды выплачивались в разное время для достижения фиксированного дохода.
Акции на Мосбирже
Это еще один способ инвестирования евро для получения фиксированного дохода. Вы можете выбрать любое акционерное общество, например, “Мосбиржу”. Там есть много возможностей для вложения денег. Это хороший финансовый инструмент для долгосрочных инвестиций – от 5 лет. Популярные средства:
- FXDE (вы можете продавать и покупать за евро);
- RUSB (бюджетный портфель, с еврооблигациями частных и государственных холдингов);
- RUSE – акции Московской фондовой биржи;
- FXRU – бюджетный портфель, наиболее выгодный для небольших инвестиций.
Чтобы купить акции, необходимо перевести деньги на IPO или брокерский счет. Проще будет открыть индивидуальный счет в рублях. Переведите на него необходимую сумму, конвертируйте ее в евро, а затем купите акции. Если обменный курс меняется, инвестор автоматически получает проценты, основанные на разнице.
Структурные продукты
Еще один вариант того, куда вложить евро, – это структурированные продукты, также известные как комбинация нескольких финансовых инструментов. Они могут быть двух типов – защитные и рискованные.
Последние могут приносить высокие дивиденды, но вы можете очень быстро потерять деньги. Защитный продукт – это облигация или депозит, в который расходуется большая часть структурированного продукта. Это дает вам уверенность в том, что ваши деньги в безопасности. Но минимальные инвестиции начинаются от нескольких тысяч евро. Брокеры взимают комиссию в размере 1-5%.
Преимущества и недостатки евро-инвестирования
К преимуществам евроинвестирования относится широкий выбор методов, а также возможность инвестировать в иностранные компании. Евро не подвергается риску, а в случае ослабления рубля можно получить хороший доход от курсовой разницы.
Недостатки: могут возникнуть трудности при заключении сделок. Если рубль укрепится, доходы будут минимальными. Необходимо инвестировать солидную сумму. Для многих российских брокеров некоторые способы недоступны.
Если вы знаете, куда вложить евро, вы можете обеспечить себе хороший пассивный доход. Однако вам необходимо постоянно следить за изменениями на финансовом рынке. Это поможет вам выбрать наилучший вариант инвестиций. Для новичков, если вы не знаете, где находится фондовый рынок, и если у вас небольшие инвестиции, банковские депозиты – лучший выбор.
Автор: финансовый консультант Любовь Орлова
