Автокредит Тинькофф на подержанный и новый автомобиль: отзывы и условия

Тарифы автокредитования в Тинькофф банке

Особенностью адресной автокредиты является передача автомобиля в залог в банк. То есть до полного погашения долга автомобиль остается в собственности банковской организации. При выплате автокредита покупатель не имеет права полностью распоряжаться покупкой: он не может продать, подарить автомобиль и так далее.

В автокредитовании Тинькофф можно избежать получения кредита под залог автомобиля, заплатив организации определенную сумму. Кроме того, банк не требует авансовых платежей, что также делает их ставки наиболее выгодными. Заказчик не обязан оформлять страховку и полис на приобретенный товар – это делается по его желанию.

Автокредит выдается онлайн на дебетовую банковскую карту, которая будет доставлена ​​вам курьером в течение нескольких дней после утверждения. Обслуживание карты абсолютно бесплатное, если заемщик не пропустит дату погашения платежей. В случае просрочки взимается штраф в размере 0,5% от предыдущей суммы, но не более 1500 тысяч. Банк поощряет досрочное погашение автокредита, так как при этом также не взимается комиссия.

Если клиент не желает предоставлять банку свое имущество в залог, он должен выплатить банку 0,5% от общей суммы автокредита в качестве компенсации.

Минусы и плюсы автокредита

Кто может стать заемщиком

Требования Тинькофф Банка к заемщикам в 2020 году минимальны. Заказчик должен быть гражданином РФ и при этом иметь постоянную или временную регистрацию в стране. Возраст тоже ограничен. Минимальный срок составляет 18 лет, максимальный – 70 лет, при этом клиент не должен превышать максимальный порог на момент последнего платежа по ссуде.

Требования к автомобилю

Автокредитование подразумевает покупку не только автомобиля, но и любого другого предмета, который нужен клиенту. Нет необходимости подтверждать, на что были потрачены деньги. Клиент может ходатайствовать о ссуде на покупку нового или подержанного автомобиля. Но обязательное условие – возраст машины. Возраст должен быть не старше 18 лет, а автомобиль должен находиться в движении.

Сотрудники банка осматривают автомобиль, который собирается купить покупатель. Заемщик может рассматривать это как дополнительную проверку текущего владельца транспортного средства. Но после этого владелец может передать машину под залог, поэтому откладывать покупку управляемой машины не стоит.

Если машина не пройдет техосмотр, банк откажется принять ее под залог. Следовательно, заказчику придется выбрать другую машину.

Клиент получит отказ в выдаче кредита, если автомобиль:

1. У него неправильный VIN или его вообще нет.
2. Уже занята.
3. он находится в розыске или в «черном списке» страховщика.
4. Он попал в аварию и получил серьезные травмы.
5. Это не касается автомобилей.
6. Возраст старше 18 лет.

Во всех остальных случаях кредит утверждает банк.

Порядок оформления

Срок получения кредита наличными на покупку автомобиля в Тинькофф Банке – 1-3 дня с момента подачи заявки. Если заемщик не является клиентом банка, то к этому сроку необходимо добавить 1-2 дня для доставки дебетовой карты.

1 шаг ‒ подача заявки

Оформить заявку на автокредит можно в отделении банка или онлайн на сайте Тинькофф.

Предполагаемый заемщик должен указать:

• паспортные данные;
• данные о последней машине;
• рабочее место или любая другая приносящая доход деятельность;
• желаемая сумма и срок кредита.
• семейное положение;
• номер и дату выдачи водительского удостоверения;
• адрес регистрации (место постоянной регистрации);

Среднее время рассмотрения заявки составляет от 15 минут до 1 часа. В редких случаях этот процесс затягивается на 1-2 дня.

Обратите внимание, что банк может не выполнить пожелания заемщика в отношении суммы и сроков погашения или может предложить свои условия. Например, вместо 2 миллионов рублей на 5 лет можно будет взять 800 тысяч рублей на 3 года.

Если обе стороны удовлетворены условиями кредита, представитель банка бесплатно доставит вам кредитную карту и документы по указанному адресу.

2 шаг ‒ проверка автомобиля

Исходя из имеющегося бюджета, для покупки выбирается автомобиль. Это необходимо сделать не позднее 30 дней с момента подачи заявления.

Автомобиль может быть новым или подержанным. Его реквизиты (VIN-номер, марка, модель, год выпуска) необходимо отправить менеджеру для юридической проверки. Процедура проверки проводится банком абсолютно бесплатно и гарантирует легальную «чистку» автомобиля.

3 шаг ‒ покупка автомобиля

После согласования с банком автомобиль можно приобрести по свободно оформленному договору купли-продажи. Оплата может производиться тремя способами:

• снять наличные и доставить продавцу;
• оформить межбанковский перевод по реквизитам продавца.
• перевод с карты на карту;

Кстати, последний – самый простой и надежный вариант.

В течение 7 дней с момента транзакции копии всех страниц договора купли-продажи автомобиля и ПТС необходимо отправить в банк. Оригиналы остаются у заемщика.

Важно! По условиям кредита автомобиль должен стоить более половины суммы кредита. В противном случае банк сочтет это ненадлежащим использованием кредита и не примет транспорт в залог.

4 шаг ‒ оформление залога

После получения документов от заемщика банк выставит залог. Срок регистрации – 1 день.

После этой процедуры оставшуюся сумму можно потратить на тюнинг, страховку или личные нужды.

Кредитные программы банка

Тинькофф: автокредит на подержанный автомобиль.

• Товар предназначен для покупки как нового автомобиля, так и подержанного автомобиля не старше 18 лет. В этом случае марка и страна производства значения не имеют (можно купить китайский, русский или любой другой автомобиль).
• Допускается использование кредитных средств на приобретение дополнительного оборудования, Оформление страхового полиса и оплата других товаров и услуг, но банк может попросить предоставить информацию о том, как именно были потрачены средства.

Условия оформления автокредита Тинькофф:

• Размер кредита от 100 000 до 2 миллионов рублей.;
• Залог не требуется;
• Процентная ставка от 9,9 до 21,9%;
• Срок кредита от 12 до 60 месяцев.
• При подаче заявки на кредит в автосалоне клиент может рассчитывать на снижение ставки до 7,5%. Окончательная цифра рассчитывается индивидуально.
• Согласие на полное страховое покрытие (автострахование, страхование на случай смерти и потери трудоспособности заемщика) позволяет получить минимальную ставку от 6% до 18%. Полная страховка будет стоить денег 0,39% от первоначальной суммы кредита.
• Купленный автомобиль необходимо передать в залог банку. Если автомобиль не поставляется в залога, либо не будет соответствовать требованиям банка, к сумме кредита добавляется комиссия за несоблюдение условий залога в размере 0,5% от суммы кредита.

Кредит на авто наличными.

Помимо автокредита, Тиньков Банк выдает кредиты под залог автомобиля или квартиры, уже принадлежащей заемщику.

Это отличный вариант, когда вам нужно купить вторую машину (супругу, взрослым детям, родителям) под низкий процент.

На сохранность авто можно получить до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет. Ставка начинается от 7,9%, машина остается у клиента. Сумма кредита составляет до 80% от оценочной стоимости залога. Вам достаточно иметь заемщика и паспорт автомобиля, а также свидетельство о регистрации автомобиля;

Под залог квартиры можно получить до 15 миллионов рублей. Квартира остается в собственности собственника, процентная ставка 6,9 %.

Требования к заёмщику и необходимые документы.

• Получить ссуду может любой гражданин Российской Федерации старше 18 лет, но не старше 70 лет.
• Обязательно наличие постоянной регистрации на территории России.
• Положительная кредитная история
• Официальная занятость
• Существующие или недавно закрытые вклады и кредиты в Тинькофф Банке.

Потребительский кредит

Тинькофф Банк предлагает своим клиентам несколько программ автокредитования. Самый популярный вариант – потребительский кредит. Это предложение идеально подходит для людей, которые хотят купить подержанный автомобиль, потому что карта имеет низкий лимит на покупку нового автомобиля. Рассмотрим условия автокредита:

Условия кредита / Описание

Банковская организация «Тинькофф» имеет большое количество кредитных предложений. Если заказчик не хочет брать большую сумму, он может оформить автокредит на 300 тысяч рублей и купить машину с рук. Условия автокредитования в Тинькофф Банке всегда выгодны.

Условия кредита / Описание

Специальное предложение автокредитования выгодно тем покупателям, которые желают приобрести новый автомобиль. Процентная ставка рассчитывается индивидуально, исходя из данных клиента. Он колеблется от 7,9 до 21,9% в год. Если заемщик оформит карту Тинькофф Платинум онлайн, у него будут следующие условия автокредитования.

Условия кредита Описание

Взять машину в автокредит в Тинькофф Банке просто, потому что:

1. Деньги выдаются покупателю на дебетовую карту, которую он получает от курьера в удобное время.
2. Перед оформлением кредита сотрудники банка проверяют машину на всех закрытых базах.
3. Автомобиль покупается без участия банка. Для передачи ТС в залог необходимо отправить в банк документы о продаже и ПТС.
4. Вы можете взять любую машину на усмотрение покупателя.

Подводные камни автокредитования в Тинькофф

Если не считать главного подводного камня любого кредита – значительной переплаты, то в предложении Тинькофф Банка есть только один «подвох», о котором сотрудники организации молчат до подписания кредитного договора. Это страховка.

Формально страхование необязательное и добровольное. Правило не распространяется только на страхование КАСКО, которое по закону водитель должен оформить в течение 10 дней с момента покупки нового автомобиля. Но страхование жизни и инвалидности заемщика ни в коем случае не является обязательным.

Однако банк очень настойчиво предлагает оформить полис. При отказе от этого, во-первых, предполагается повышение процентной ставки, а во-вторых, вероятность одобрения кредита снижается. Поэтому по сути отказаться от добровольного страхования сложно, а то и невозможно.

С другой стороны, на самом деле обязательное страхование не так уж и плохо. Страховые взносы включены в ежемесячный платеж, поэтому заказчик вряд ли почувствует на себе нагрузку. А в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, например, временной нетрудоспособности, подобный полис может сэкономить финансовое положение должника, а также его время и нервы. Таким образом, заемщик должен решить, принимать ли условия банка.

Справка: согласно закону гражданин имеет право отказаться от договора в течение 14 дней (так называемый «период охлаждения») с момента заключения полиса добровольного страхования. При этом никто не запрещает вам использовать это в ваших интересах.

Если в кредите отказано

Иногда возникают ситуации, когда банк отказывается выдать деньги на покупку машины. Чаще всего это происходит из-за того, что представленный автомобиль не соответствует установленным требованиям.

В этом случае заемщику следует выбрать другую машину и отправить свои данные в банк на согласование.

Как правильно оплачивать автокредит и не попасть на штрафы

Взяв автокредит в Тинькофф Банке, важно вовремя погасить его, иначе банк взимает штраф в размере 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки.

Всю информацию о текущем кредите можно найти в банковском договоре, а также:

• в личном кабинете – в разделе «Аккаунты» выберите «Автокредит» и вверху страницы будет необходимая информация;
• через мобильное приложение – все также подробно расписано во вкладке «Кредит наличными».

Возврат заемных средств осуществляется путем списания необходимой суммы с карты заемщика ежемесячно. Главное – своевременно пополнять счет.

Это можно сделать:

• через банкоматы Тинькофф Банка (потребуется дебетовый платежный инструмент);
• через партнерские устройства самообслуживания (возможна бесплатная заправка до 150 тыс руб., более 2%);
• с карты другого финансового учреждения на официальном ресурсе организации или из личного кабинета (Тинькофф комиссию за это не берет);
• банковским переводом.

По желанию клиента он может закрыть автокредит раньше, чем ожидалось. Возврат может быть полным или частичным. За эту операцию банк не взимает никаких дополнительных затрат.

Отзывы реальных людей

• Павел, Нижний Новгород: «Мы решили поменять старую машину на более современную иномарку. Денег от продажи старичка на покупку не хватило, поэтому мы решили взять автокредит в Тинькофф Банке. Хочу отметить хорошую процентную ставку и быстрое решение по кредиту. Хорошая окупаемость покупок».
• Алексей, Ростов-на-Дону: «Давно мечтал об автомобиле. Я решил, что пора осуществить свою мечту, и начал искать выгодный автокредит. Друзья посоветовали обратиться в Тинькофф. Сотрудничеством с этим банком я доволен, так как смог получить кредит без предоставления справки о доходах и многих других документов. Я выплатил кредит вовремя, поэтому проблем с банком не было».
• Алена, Казань: «Я уже брала потребительский кредит у Тинькофф, поэтому, когда решила купить машину, свернула сюда. Мне нравится, что кредитная карта с наличными деньгами доставляется в любое удобное место и практически на следующий день после запроса. Пожалуй, оперативность персонала – главная причина, по которой я работаю с Тинькофф».

Где можно купить автомобиль

Получив автокредит от Тинькофф, вы можете купить новую или подержанную машину в руки, в автосалоне или через специализированные сайты-посредники. Кроме того, он должен соответствовать условиям:

• она не старше 18
• нежелательный
• относится к категории В (легковые автомобили)
• не сняты с регистрации в РФ как переданные или из страны
• не внесены в черный список страховых компаний
• он не показывает серьезных структурных повреждений.
• не предназначен для коммерческого использования
• имеет правильный номер VIN
• на нем нет массы

Как оплатить покупку

Вы можете снимать деньги с карты и расплачиваться наличными, переводить с карты на карту или переводить их согласно реквизитам на счете продавца. Это можно сделать в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение.

Вариант безналичного перевода по реквизитам – самый надежный.

Обычно деньги зачисляются через 1-2 дня, редко этот срок может достигать 5 дней.

Кто будет собственником

Заказчик будет владельцем. Его данные указаны в ПТС и других документах. Автомобиль будет отдан в залог только банку, а это значит, что до полного погашения кредита владелец не сможет:

• продавать
• отправить обратно другому человеку
• арендовать это
• использовать в коммерческих целях.
• наследовать или закладывать
• внесение существенных изменений в конструкцию, влияющих на стоимость автомобиля
• дать

Проверка автомобиля банком

Тинькофф проверит подержанный автомобиль по всем общедоступным базам: ГИБДД, ФССП, ФНП, смета ремонта. И через закрытые банковские каналы.

Но нет гарантии, что автовладелец впоследствии не отдаст его в залог и не продаст оптом. Поэтому в идеале, если покупка совершается сразу после проверки, откладывать ее опасно.

Банк также проверяет наличие связей и сговоров между продавцом и покупателем, чтобы исключить незаконное снятие наличных.

В большинстве случаев проверка автомобиля занимает 5-10 минут, но иногда может занять до 1 дня.

На что обратить внимание?

При оформлении автокредита нужно особое внимание уделить страховке. Он включен в сумму кредита и входит в ежемесячные платежи. Однако при страховании жизни и здоровья полис КАСКО оформляется только по желанию клиента. Банковская организация не настаивает на их регистрации, отказ от страховки не влияет на одобрение автокредита, повышение процентной ставки. Отказаться от привязки варианта страхования можно через оператора банка, в офисе Тинькофф, онлайн на официальном сайте.

Преимущества и недостатки автокредитования в Тинькофф банке

В отзывах пользователи Тинькофф Банка отмечают, что плюсов у организации гораздо больше, чем минусов.

Преимущества получения автокредита в Тинькофф:

• Подтверждать чеками, на что были потрачены деньги, нет необходимости.
• есть возможность не отдавать машину под залог за дополнительную плату.
• Заявка рассматривается в течение нескольких часов.
• вы можете рассчитать ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора.
• При регистрации требуется минимальный пакет документов.
• Отсутствие подводных камней.
• Кредитоспособность можно подтвердить без справок.
• разрешено покупать любое транспортное средство, также выплачиваются деньги за подержанный автомобиль.
• Низкая процентная ставка.

К недостаткам пользователей в отзывах можно отнести следующие моменты:

• В некоторых городах нет отделения Тинькофф Банка, нужно зарегистрироваться онлайн через мобильное приложение или официальный сайт.
• Откажитесь, если у вас плохая кредитная история.
• В случае несвоевременной оплаты заказчик обязан уплатить крупный штраф.
• Пенсионерам старше 70 лет кредит не предоставляется.