Кредит Тинькофф банка индивидуальным предпринимателям

Оборотный кредит

Тинькофф Банк – первое и единственное онлайн-финансовое учреждение. За долгий период развития компания приобрела несколько миллионов постоянных клиентов. У организации второй по величине портфель на российском рынке.

Возобновляемый кредит Тинькофф для малого бизнеса пользуется большой популярностью. Поставляется при следующих условиях:

• Процентная ставка не менее 1%. Он рассчитывается для каждого клиента на основании информации документов, представленных при открытии текущего счета.
• Депозит не требуется. Практически все кредитные организации выдают средства исключительно при предоставлении гарантий платежеспособности. В этом случае информация о доходах и расходах используется как подтверждение того, что клиент сможет своевременно выплатить выданную сумму.
• Максимальная выплачиваемая сумма – 500 тысяч рублей. Этого достаточно для большинства задач: установка нового оборудования, ремонт старых устройств, покупка недвижимости.
• Срок кредита не более 12 месяцев.

Чтобы открыть такой кредит для бизнеса, достаточно создать расчетный счет, после чего он используется не менее 3 месяцев. Банк предлагает возможность передачи истории и дополнительных документов от других кредиторов. Для этого есть соответствующая функция в личном кабинете.

Можно загрузить выписку из другого банка, чтобы увеличить вероятность одобрения поданного заявления. Порядок действий выглядит так:

1. В личном кабинете выберите пункт «Добавить товар».
2. Требуемый банк выбирается из представленного списка.
3. Введены логин и пароль вашего личного кабинета.
4. В некоторых случаях для входа в систему требуется SMS-код.

Компания, о которой идет речь, вложила значительные средства в разработку надежного программного обеспечения. Авторизация в личный кабинет другого банка осуществляется через сайт Тинькофф. Соответствующий сервис находится в разделе кредиты; при регистрации указывается желаемая сумма, срок кредита и ежемесячный доход.

Рассмотрение обратной заявки на кредит занимает около суток. Денежные средства после одобрения заявки переводятся на расчетный счет организации.

Ежемесячные платежи с начисленными процентами начисляются ежемесячно.

Не рекомендуется использовать возобновляемую ссуду для инвестирования в долгосрочные проекты, срок погашения которых составляет несколько лет.

Кредит наличными для ИП

Более 7 лет опыта работы в банковском секторе в различных сферах, от службы удаленной поддержки до фронт-офиса. Ссуды доступны индивидуальным предпринимателям на любые цели – можно вложить деньги в бизнес или потратить на личные нужды. Денежные средства будут распределены на карту, с которой можно будет снять наличные или перевести их на счет. Если вы откроете бизнес-счет в Тинькофф, банк предложит 2 месяца бесплатного обслуживания.

Оформить кредит можно без залога или под залог квартиры. В последнем случае максимальная сумма будет выше и условия возврата будут более выгодными.

Отметим, что на практике получить кредит наличными индивидуальному предпринимателю непросто. Даже стабильный доход в течение нескольких лет не гарантирует одобрения заявки. Наиболее охотно Тинькофф выдает кредит на развитие бизнеса индивидуальным предпринимателям под залог недвижимости.

Иногда ссуды выдаются без залога, но процентная ставка может достигать 17 – 22%. У тех, кто уже пользуется бизнес-аккаунтом Тинькофф, больше шансов получить одобрение.

Овердрафт

Некоторые кредиты позволяют производить выплаты даже при отсутствии средств на счете. Услуга овердрафта представлена ​​возобновляемым кредитом индивидуальным предпринимателям Тинькофф, который выдается на длительный срок. Цель состоит в том, чтобы закрыть кассовый разрыв. Заем предоставляется на следующих условиях:

• Сумма выплачивается без залога и гарантий. Деньги поступают на расчетный счет, перевод отражается в кредитной истории.
• За месяц фиксированная комиссия не берется, то есть деньги выдаются бесплатно.
• Максимальная сумма 300 000 руб.
• Услуга предоставляется на основании документов, необходимых при регистрации аккаунта. Это позволяет значительно упростить и ускорить процедуру.
• Фиксированная ставка – от 500 руб. Его снимают каждый день.
• Срок кредита – 15 дней.
• На выданную сумму проценты не начисляются. Благодаря этому юридическое лицо сможет снизить свои расходы.

Подать заявку на получение кредита Тинькофф для малого бизнеса можно при соблюдении нескольких условий:

• Для получения кредита на более выгодных условиях необходимо скачать историю транзакций через кассовый счет других банков. Эта информация помогает определить кредитоспособность организации.
• Никаких дополнительных документов, связанных с оформлением залога, поручителей не требуется. За использование услуги взимается комиссия.
• Открывается текущий счет, которым необходимо пользоваться не менее 3 месяцев. Это условие исключает возможность открытия фальшивого счета.
• Входящие и исходящие транзакции должны проходить через счет. Этот пункт также указывает на то, что юридическое лицо ведет служебную деятельность.

Услуга подключается из личного кабинета пользователя. Не многие финансовые организации выдают такие ссуды на развитие бизнеса.

Порядок оформления кредита

У Тинькофф Банка нет офисов и отделений, поэтому не нужно куда-то идти, чтобы оформить кредит для бизнеса – все происходит онлайн. Заявление может быть подано непосредственно владельцем компании или уполномоченными им лицами.

Порядок получения кредита следующий:

1. Перейти на официальный сайт банка на tinkoff.ru ;
2. Выберите подходящий кредит в разделе «Бизнес:
3. Изучите условия, если применимо – выберите открытие счета:
4. Заполните данные в форме и отправьте на рассмотрение.
5. Далее остается дождаться звонка оператора по поданной заявке, это занимает до 2-х суток.

Затем представитель банка звонит по указанному телефону и согласовывает с клиентом время встречи, а также уточняет, какие документы следует принести с собой. Заявка на получение кредита составляется на месте и подписывается обеими сторонами сделки.

Вы также можете сканировать документы и отправлять их в банк с помощью специальной формы или электронной почты, но для этого необходимо предварительно все согласовать с менеджером.

Деньги по утвержденному бизнес-займу обычно переводятся на текущий счет заемщика, но если они обслуживаются в другом банке, они также могут быть отправлены на счет дебетовой карты.

Если компания только планирует открытие, для этого в Тинькофф Банке действует специальное предложение, согласно которому клиенту помогут быстрее открыть расчетный счет.

Условия получения и документы

Корпоративные заемщики – индивидуальные предприниматели и юридические лица (чаще всего в форме общества с ограниченной ответственностью – ООО). В итоге к ним у банка предъявляются некоторые требования:

• наличие свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица.
• гражданство России (для индивидуальных предпринимателей)

По закону предприниматели должны иметь банковский счет. В дальнейшем Тинькофф Банк будет использовать данные, полученные при открытии счета, для рассмотрения кредитной заявки. Среди прочего, это следующие документы:

• выписка из ЕГРИП (единого реестра индивидуальных предпринимателей);
• лицензия (если этого требует деятельность);
• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
• МОЖЕТ;
• документы о праве собственности на имущество, в котором ведется деятельность.

Для представителей ООО и других юридических лиц документы следующие:

• МОЖЕТ;
• устав ООО;
• паспорт официального представителя ООО;
• ОГРН;
• свидетельство о регистрации;
• приказ генерального директора.

Тинькофф Банк также может кредитовать компании, которые обслуживаются другим банком. Итак, если текущий счет уже существует в другом банке, вам необходимо взять выписку об обороте наличности по нему.

Однако банк может запросить финансовую отчетность:

• договоры с контрагентами;
• справка инспекции Федеральной налоговой службы об отсутствии налоговой задолженности.
• квартальная налоговая декларация за последний год;
• книга учета доходов и расходов;

За более точным списком документов обратитесь к своему кредитному менеджеру.

Условия кредитов для ИП и ООО на развитие бизнеса

Тинькофф выдает кредиты индивидуальным предпринимателям и ООО на одинаковых условиях. Основную роль играет финансовое состояние компании, а также тип выбранного кредитного предложения.

Оборотный кредит

Этот кредит подходит для решения краткосрочных и среднесрочных проблем. Вы можете получить кредит на срок до 6 месяцев. Без гарантии.

Кредитная линия

Кредитная линия может быть открыта только под залог недвижимости. За регистрацию залога банк оплатит госпошлину. Для долгосрочных активов выберите инвестиционную программу, которая допускает длительность транша до 5 лет.

Овердрафт

По овердрафту доступен лимит 1000000 рублей сроком на 30 дней. Если вы не успеете погасить долг в течение этого периода, овердрафт будет заблокирован, но на погашение будет еще 15 дней. До полного погашения долга банк взимает два вида платежей:

• каждый день – они зависят от суммы долга.
• еженедельно – 490 рублей, при использовании овердрафта менее 7 дней комиссия все равно взимается;

Максимальный лимит зависит от оборачиваемости по счету: чем они выше, тем больше будет овердрафт.

Узнать больше об условиях

Существующие бизнес-кредиты в Тинькофф Банке

В зависимости от целей Тинькофф Банк может выдавать бизнес-кредиты разных типов, и каждый имеет свои условия.

На любые цели

Это кредит, который выдается индивидуальным предпринимателям и ООО (как вновь открывающимся, так и уже действующим). Выдают его без указания целевого назначения и без гарантий. Вам даже не нужно писать бизнес-план.

Стандартные условия кредита:

• срок рассрочки – до 3-х лет;
• годовая процентная ставка – 12%.
• максимально возможная сумма – 2 миллиона рублей;

Заемщик может потратить полученный по этой программе ссуду на что угодно, и не нужно сообщать об этом в банк – это условия договора.

На пополнение оборотных средств

И начинающим предпринимателям, и существующим предприятиям необходимо пополнять оборотный капитал для увеличения своего оборота. Интересно, что не нужно искать поручителей по кредиту, и даже залог имущества не нужен.

Кредит на пополнение оборотных средств в Тинькофф Банке будет выдан на следующих условиях:

• номинальная процентная ставка – 1% в месяц;
• начисление бонусов на остаток средств – 6% годовых.
• максимальная сумма – 1 миллион рублей;
• срок погашения – до 6 месяцев;

Деньги переводятся на текущий счет, открытый в том же банке, при этом комиссия за открытие кредита и другие услуги на шесть месяцев не взимается.

Каждому клиенту назначается персональный менеджер, менеджер, с которым можно связаться в любое время, если возникнут вопросы.

Под залог недвижимости

Этот кредит предоставляется предпринимателям на начальном этапе для открытия собственного дела, но в рамках сроков он уже считается целевым. Обязательное требование (как следует из названия) – наличие залога недвижимого имущества (коммерческого или личного).

Из-за более строгих требований к заемщику условия займа более выгодны, чем другие виды:

• срок кредита – до 15 лет;
• процентная ставка – от 9% годовых.
• максимальная сумма до 15 миллионов рублей;

Тинькофф Банк принимает решение по данному кредиту в течение 2 дней. В этом случае заемщик одновременно получит шесть месяцев бесплатного обслуживания текущего счета.

Банковские гарантии

Юридическим лицам предоставляется услуга по банковским гарантиям. Они охватывают несколько процедур:

• Участвовать.
• Кредит на участие в аукционе.
• Для казни.

Эта услуга позволит небольшим организациям расти быстрее. Его конструкция выполняется следующим образом:

• Персональный менеджер помогает с регистрацией услуги и процедурой на всех этапах.
• Клиенту не нужно идти к стойке банка, все происходит онлайн. Администрация банка создала качественный, многофункциональный сайт, который можно использовать для большинства операций.
• На рассмотрение проекта гарантии и принятие решения уходит не более часа. Сотрудники компании стараются выполнять свою работу как можно быстрее.

Услуга предоставляется с 10% скидкой на все гарантии, размер которой составляет не менее 100 тысяч рублей. Все документы оформляет персональный менеджер с учетом всех пунктов. Характеристики процедуры открытия следующие:

• Вы можете рассчитывать на результат в кратчайшие сроки. После входа в реестр информация о гарантии отправляется в личный документ. Копии документов отправляются в бумажном виде курьером.
• требуется гораздо меньше документации. Это связано с тем, что при регистрации аккаунта предоставляются все необходимые документы.

Банковские гарантии позволяют деньгам работать на бизнес; средства на клиентских счетах не замораживаются. Кредитное учреждение получает следующие гарантии:

• В некоторых случаях осуществляется сбор недостающих документов, которые указывает банк. Персональный менеджер предоставляет необходимый список.
• Применяются гарантийные сборы.
• Заявку необходимо заполнить на соответствующей странице.
• Предварительное решение можно получить в течение часа.

Кредит ИП, связанный с предоставлением банковской гарантии, решает большинство проблем.

Общий принцип кредитования, принятый в банке Тинькофф

Конкуренция на рынке финансовых и кредитных услуг столь же остра, как и в других сферах корпоративной жизни. Выделиться и доказать, что работать с одним банком выгоднее и удобнее, чем с другими, очень сложно. Какими особыми условиями Тинькофф привлекает клиентов? Нет сомнений в том, что менеджменту банка это удается: за очень короткое время это финансовое учреждение заняло 33-е место в России (данные за 2017 год) по размеру активов и, судя по всему, будет и дальше повышать уровни рейтинга.

Получите кредит в Тинькофф банке

Для начала об общей концепции банка. Основное внимание уделяется пользе и удобству обслуживаемых людей. Конечно, банк не забывает о своих интересах, но одно не противоречит другому. Во-первых, менеджмент создает благоприятные условия в интересах физических лиц, а также крупного и малого бизнеса. Оформить кредит в Тинькофф может как предприниматель, который собирается начать бизнес с нуля, так и владелец крупной компании.

Все операции выполняются удаленно. Потенциальный клиент решает свои вопросы, не теряя времени на посещение офиса банка, не говоря уже о утомительном ожидании в очереди. Вы получаете удобные инструменты для выполнения всех расчетов, доступные в личном электронном кабинете (интернет-банкинг и мобильные приложения).

Каждый заемщик имеет в своем распоряжении ряд консультационных услуг и услуг по оформлению документов, предоставляемых персональным менеджером. Решение о выдаче кредита принимается на основании объективных экономических показателей клиента, минуя такой стрессовый момент, как личная встреча с представителем банка. Если к этому добавить гибкую ценовую политику и скорость регистрации, причины успеха Тинькофф станут понятны.

Как взять кредит на развитие и открытие бизнеса

Если вы не являетесь клиентом Тинькофф Бизнес, ознакомьтесь с тарифами RCO и откройте счет в банке, оставив заявку. Менеджер перезвонит вам и скажет, какие документы нужно отправить – скорее всего, это будет выписка из другого банка. Если заявка будет одобрена, курьер приедет к вам домой или в офис, чтобы подписать документы.

Если у вас уже есть учетная запись в Тинькофф, перейдите в учетную запись Юридических лиц и выберите раздел «Кредиты».

Оставьте свой вопрос онлайн и дождитесь ответа банка. В этом же разделе можно привязать овердрафт. Другой вариант – перейти к списку учетных записей и выбрать эту опцию в меню «Действия».

Если кредит выдается под залог недвижимости, сотрудник банка приедет не только подписать документы, но и осмотреть объект. Важно, чтобы квартира была зарегистрирована в собственности физического лица, приватизирована и сдана в эксплуатацию.

После одобрения заявки деньги будут переведены на счет в Тинькофф. Если он еще не доступен, он будет открыт во время запроса кредита. Исключение составляют кредиты наличными для индивидуальных предпринимателей – деньги можно перечислить на дебетовую карту Тинькофф.

Требования к ИП и юр. лицу

Чтобы получить возобновляемую ссуду или открыть кредитную линию, должны быть выполнены следующие условия:

• для индивидуальных предпринимателей – гражданство РФ;
• для ООО – не менее 50% уставного капитала принадлежит российской компании или гражданину РФ.
• срок регистрации ИП или ООО – не менее 3 месяцев;

Финансовое состояние компании или индивидуального предпринимателя подтверждается выпиской из банка. Деньги получить может даже предприниматель без рабочих: ограничений нет.

Требования к бизнесу с нуля

Единственная программа, которая предусматривает выдачу кредитов бизнесу с нуля, – это кредит наличными для индивидуальных предпринимателей. Подать заявку можно сразу после открытия счета в Тинькофф. Обратите внимание, что такие приложения для малого бизнеса редко утверждаются на практике.

Альтернативой краткосрочным кредитам для юридических лиц в Тинькофф является овердрафт. Даже индивидуальный предприниматель или ООО с периодом регистрации менее 3 месяцев одобрит небольшой лимит.

Кредит на любые цели

Рассматриваемая финансовая организация также предоставляет ссуды индивидуальным предпринимателям для решения их проблем. Условия предоставления услуги следующие:

• Срок кредита – до 3 лет.
• Процентная ставка – от 12% годовых.
• Сумма до 1 миллиона рублей.

Денежные средства переводятся на счет организации, с которой производятся выплаты. Может быть выпущена отдельная дебетовая карта. Его открытие бесплатное, есть возможность воспользоваться различными программами, призванными снизить затраты. Особенности данной кредитной программы включают следующее:

• Кредит может быть погашен раньше, чем предполагалось. При этом комиссии и штрафы не начисляются. Если основной долг погашается без промедления по установленному графику, проценты могут начисляться по сниженной ставке.
• Деньги можно использовать практически сразу после зачисления на счет организации.

Постоянным клиентам банк предлагает различные бонусы и подарки.

Кредит для малого бизнеса от Тинькофф

У финансовой политики этого банка есть еще одна важная специфика: условия сотрудничества не зависят от характера деятельности заемщика. Здесь не получится получить специальный кредит индивидуальным предпринимателям от Тинькофф на развитие бизнеса. Клиенту предлагается просто подключиться к одному из трех пакетов и воспользоваться услугами банка в рамках одного из них.

В этом подходе своя логика: если определенной категории даны лучшие условия, то это также означает, что у кого-то будут худшие.

Поддержка бизнеса по-прежнему активна. Если у покупателя недостаточно денег для покупки продукта или оплаты услуги, а продавец является клиентом Тинькофф Банка, запрошенная сумма будет предоставлена ​​на хороших условиях и сделка состоится.

Кредитование малого бизнеса соответствует условиям потребительского кредита и зависит от выбранного пакета. Есть три варианта тарифов:

• “Передовой”. Даже без абонентской платы первые 2 месяца, потом – 990 руб. Начисления на балансе – 8%.
• «Профессиональный». Предназначен для активно работающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с большим оборотом по дебетовым картам. Стоимость услуги – 4990 руб. Начисления – 8%.
• “Простой”. Отлично подходит для предпринимателей, которые только начинают свой бизнес. Первые 2 месяца абонентской платы нет, то есть 490 руб. / Мес. Остаток начисляется из расчета 6% годовых.

Условия работы пакетов приведены в таблице:

Условия кредитования бизнеса зависят от выбранного предпринимателем банковского продукта:

Перейти на сайт банка

Применительно к бизнесу ипотечный кредит предполагает залог недвижимости, используемой для бизнеса. Процентная ставка зависит от типа объекта, выступающего в качестве обеспечения (на первичном или вторичном рынке и т.д.)

Поддержка малого бизнеса также выражается в предоставлении следующих возможностей:

• быстрое открытие (за сутки) счета и одобрение кредита;
• помощь в ведении бухгалтерского и налогового учета;
• бесплатное обслуживание первые 2 месяца;
• участие в конкурсах и программах лояльности;
• выпуск специальных зарплатных карт для сотрудников;
• упрощенные условия, благоприятствующие развитию деятельности;
• возможность мультивалютных транзакций.

Скрытые сложности

Как и любая коммерческая организация, Тинькофф Банк стремится преподнести «товар в лицо», акцентируя внимание целевой аудитории на достоинствах своего продукта. В то же время некоторые проблемные аспекты сотрудничества остаются в тени, и вы должны это осознавать.

Во-первых, конкретные проценты по кредиту очень упрощенно упоминаются на домашней странице и в других рекламных материалах. Указаны базовые (минимальные) ставки, виртуальные калькуляторы доступны после регистрации, но не дают исчерпывающей информации об условиях кредита. Официальные условия документов не распространяются. О предстоящих платежах заказчик узнает только после подписания договора. Однако в этом виноват не только Тинькофф, но и другие банки.

Во-вторых, необходимо помнить о скрытых расходах, в том числе о страховом тарифе (более 10% годовых), о которых заказчик может не быть уведомлен. Если эти суммы не включены в бизнес-план, они могут сыграть роковую роль. Внимательно прочтите договор – там эта информация написана.

В-третьих, кредитный лимит может быть увеличен банком без согласия и даже уведомления клиента. Это может даже показаться полезным занятием. Но если не следить за изменениями, есть вероятность попасть в «долговую яму».

Некоторые частные предприниматели жалуются, что их «заманил» Тинькофф обещанием не взимать плату за обслуживание (490 рублей) при отсутствии платежей в течение двух месяцев. При этом менеджер не уточнил, что если в конце второго месяца будет хотя бы один платеж, то за оба возьмут по 490 руб.