Тинькофф Банк: Кредит с плохой кредитной историей

Где хранится кредитная история, как отправляют запрос?

По закону все кредиторы без исключения обязаны предоставлять отчеты о своих заемщиках в единую базу данных, которая называется Централизованным каталогом истории выдачи ссуд (CCCI). Именно в нем отражается информация о каждом заемщике, имеющихся просрочках и просрочках по ранее полученным кредитам.

Тинькофф Банк отправляет запрос в это хранилище для оценки репутации и надежности потенциального клиента. Когда приходит ответ, решается, давать ли ему ссуду. Если заемщик систематически не выполняет долговые обязательства перед сторонними финансовыми учреждениями, ему, скорее всего, будет отказано в ссуде.

Единая база данных о существующих долгах гражданина также позволяет отслеживать и предотвращать противоправные действия мошенников в случае утери документа, удостоверяющего личность.

В чем причины плохой кредитной истории

Причинами вашего низкого кредитного рейтинга могут быть:

• ежемесячные выплаты составляют более 50% вашего «белого» дохода;
• текущие невыплаченные ссуды с длительными просрочками;
• ранее просроченные проценты по кредиту;
• ошибка, не ваша вина, которая закралась в вашу кредитную историю.

Даст ли банк Тинькофф кредит с плохой кредитной историей

Перед планированием кредита в Тинькофф Банке рекомендуется заранее ознакомиться с информацией БКИ. Если рейтинг заемщика низкий, в ссуде будет отказано.

Есть альтернативный вариант: выпуск кредитной карты. Банки лояльны к этому виду кредита, однако лимит на пластик будет минимальным. Тинькофф часто утверждает карту с лимитом не более 20-30 тысяч рублей, после чего наблюдает за кредитным поведением человека. Если обязательства выполняются вовремя, заемщик впоследствии получает большую сумму при подаче заявки на ссуду.

Банк требователен к клиентам с низким CI. Физические лица с низким рейтингом получают ссуды с завышенными процентными ставками.

Как увеличить свои шансы получить деньги на Тинькофф:

• Правильный CI.
• Переведите зарплату на кредитную карту.
• Выпустить дебетовую карту в банке-ссудителе.

Банки часто идут навстречу наемным клиентам, даже если у них есть отрицательное досье.

Влияние КИ на получение займа в Тинькофф банке

Тинькофф Банк может предоставить кредит в случае плохой кредитной истории, если просрочки по кредиту не превышали 5-7 дней или были разовыми.

Когда клиент заполняет заявку, он должен честно заявить о своем опыте кредитования. Утаивание информации снизит шансы на получение одобрения, а предоставление ложной информации полностью аннулирует ее.

Заявка будет рассмотрена в течение короткого времени, обычно в течение получаса.

Проверить, одобрил ли банк кредитование клиента с плохой кредитной историей, можно через сервис на официальном сайте, при положительном решении отправляется уведомление по SMS.

Как Тинькофф анализирует кредитную историю

Клиентам с плохой кредитной историей получить кредит в Тинькофф Банке непросто. Как и другие банки, этот кредитор проверяет рейтинг клиента. Если финансовый рейтинг человека низкий, в ссуде, скорее всего, будет отказано.

С помощью счета определяется:

• Сколько закрытых долгов у плательщика.
• Как часто человек занимает деньги.
• У человека есть кредитные карты.
• У плательщика есть текущие обязательства, в каком количестве.
• Когда долги выплачены.

На рейтинг влияют данные о возрасте и опыте работы: банки охотнее сотрудничают с клиентами в возрасте от 30 до 40 лет. Приветствуется опыт работы не менее 5 лет. Также важна информация о семейном положении – она ​​учитывается, есть ли у заемщика дети.

Дополнительное обеспечение

Банки, предоставляющие ссуды с плохой кредитной историей и просроченной задолженностью, могут потребовать от заемщика предоставить дополнительное обеспечение для выплаты долга. Эти гарантии могут быть:

• ипотека недвижимости – автомобили, квартиры, земля и т д. Банк возлагает на ипотеку бремя, которое не позволяет продавать или передавать недвижимость без согласия. В случае неуплаты имущество передается банку;
• гарантия физического лица. Поручителем может быть родственник, коллега, друг заемщика. Если заемщик отказывается вернуть долг, долг передается поручителю.

Дополнительная гарантия снижает риск невозврата средств, поэтому банки могут предлагать пониженную ставку и не оценивать наличие плохой кредитной ситуации.

МФО

Микрофинансовые фирмы приходят на помощь, когда банки с плохой кредитной историей терпят крах. Такие компании более достоверно подходят к оценке кредитоспособности заемщика. Эти юридические лица предоставляют средства, если:

• просроченная ссуда закрыта;
• ссуда требуется для погашения просроченной ссуды в банке.

Как проверить кредитную историю на сайте Тинькофф

На сайте Тинькофф Банка вы можете проверить свою текущую финансовую репутацию. Отчет будет содержать следующие данные:

• совет банка по улучшению его показателей;
• личные данные клиента и его отношения с кредитными организациями;
• оценка специалистов Тинькофф Банка, каковы шансы получить заемные средства у этого кредитора.

Стоимость отчета в Тинькофф – 59 рублей, при отсутствии информации о финансовой репутации в BCI банк возвращает деньги клиенту.

Тинькофф Банк принадлежит к лояльным кредиторам. Утверждайте запросы клиентов, когда они выявляют незначительные дефолты по предыдущим кредитам, высокую долговую нагрузку и не очень привлекательный CR. Дополнительными условиями для принятия решения станет информация из отдела безопасности с данными о текущей кредитоспособности клиента и дополнительных расходах.

Из чего состоит КИ

КИ заемщика включает в себя следующие данные:

1. Персональные данные: полное имя, дата, место рождения, гражданство, паспортные и контактные данные.
2. Сводная часть: открытые и закрытые договоры, на какую сумму выдан кредит, их общее количество.
3. Цветовая кодировка с расшифровкой цифровых индикаторов от 0 до 9.
4. Графики просроченной задолженности по ранее выданным кредитам с цветными индикаторами.
5. Решения по кредитным заявкам принимаются всеми кредиторами, которым они когда-либо подавались.
6. Список данных о запросах кредитной истории клиентов от всех организаций.

Как найти сведения о своей КИ

Чтобы получить информацию о своем CI, клиенту необходимо знать, в каком офисе CI содержатся его данные. Каждый банк передает информацию о погашении и выплате средств в свой офис, поэтому информация о заемщике может храниться одновременно в 2-4 BKI. Полный список CRI можно получить, отправив официальный запрос в Центральный справочник кредитных историй (CCCI). Каждый клиент может подать заявку на его КИ в БКИ без оплаты два раза в год, за все последующие отчеты вам придется платить по фиксированной ставке в учреждении от 300 рублей до 2 тысяч.

Все способы получить информацию о вашем CI: