Какая дебетовая карта лучше Тинькофф или Рокетбанк

Сравнение Тинькофф и Рокетбанк

В последние годы финансовый рынок немного изменился, и аналогичные метаморфозы коснулись и банковских услуг. Многие из них выходят в Интернет. Среди них пользователи выбирают Тинькофф или Рокетбанк. У каждого из них есть свои достоинства и недостатки.

Тинькофф Банк

Описывая преимущества Тинькофф Банка, можно отметить условия, на которых организация предоставляет своим клиентам популярный продукт – дебетовую карту Тинькофф Блэк. Вот самые основные:

1. Банковские услуги стоят 99 рублей в месяц, а первые полгода совершенно бесплатно. Условием постоянного бесплатного обслуживания является наличие на счете от 30 000 рублей.
2. кэшбэк 1% на все совершенные покупки. Начисления округляются в меньшую сторону, то есть при покупках на 99 рублей кэшбэк не начисляется.
3. кэшбэк 5% на определенные виды товаров, которые меняются ежеквартально. Это покупки в кино и в разных аптеках.
4. Большое количество выгодных акций со скидками, размер которых достигает 30%. Многим попадаются предложения пообедать в известных кафе со скидкой 25%.
5. Остаток начисляется по ставке 7% годовых. Если к концу временного периода, то есть к моменту активации карты, на счету останется 5000 рублей, банк автоматически зачислит 29 рублей. Если за отчетный месяц израсходовано менее 3000 рублей, начисляется 3%, при отсутствии расходов начисления не взимаются.
6. Предусмотрена возможность пополнения карты со сторонних счетов с помощью специального приложения или с помощью партнеров. В финансовом учреждении нет банкомата, поэтому нужно быть готовым к небольшой комиссии.
7. Комиссия за перевод с карты на карту не взимается.
8. Хорошо продуманный интернет-банк.
9. Поддержка любой операционной системы.

Если делать переводы через приложения, комиссии не будет.

К недостаткам сервиса этого банка можно отнести несколько моментов. Из недостатков можно отметить проблемность вывода небольшой суммы денег, относительно дорогую годовую услугу, которую при желании можно обыграть акциями. Некоторым пользователям не нравится получать push-уведомления на латинице

Рокет-банк

Сравнивая Тинькофф и Рокетбанк, вам нужно будет изучить хорошие и плохие стороны Рокетбанка. Среди выгодных особенностей можно выделить следующие:

• Вы можете получить кэшбэк до 10% в «Любимых местах», которые выбираются раз в месяц;
• Остаток по карте начисляется под 8% годовых, но в обычных рублях;
• Пополнение запасов осуществляется совершенно бесплатно через банки «Открытие» и «Тинькофф». В остальных случаях на сумму менее 5000 рублей придется заплатить 50 рублей;
• Есть до 5 бесплатных переводов в разных банкоматах, вы можете сделать 5 бесплатных денежных переводов в другие учреждения.
• Есть много разных спецпредложений, которые возвращаются на карту из ракетных орудий;
• Бесплатное обслуживание;
• 1% в виде кэшбэка за покупки, совершенные ракетными рублями с карт. Отношения между этими денежными формами один к одному;

Оплата кредитной картой не производится. За SMS-сервис придется заплатить до 50 рублей, а push-уведомления бесплатны. При переходе на тариф «Все включено» придется заплатить 290 рублей плюс 5 дополнительных бесплатных выводов и отсутствие комиссии за переводы и пополнение наличными.

Преимущество банка – удобное приложение, приятная и своевременная поддержка. «Любимые места» меняются гораздо чаще, чем Тинькофф.

Из недостатков банка пользователи отмечают систему, связанную с ракетными рублями, отсутствие собственного приложения и платежей NFC при отсутствии возможности поддержки Android Pay.

Начисляемые проценты на остаток и кешбэк

Оба банка предлагают возможность копить и даже зарабатывать, но есть различия.

Tinkoff

Проценты начисляются при покупке до 3 000 рублей в размере 3% годовых и свыше 3 000 рублей. – 7%, но только до 300 тысяч. Если нет комиссии, проценты не начисляются вообще.

Кэшбэк составляет 1% и увеличивается на 5% для выбранных категорий, а в магазинах-партнерах он может достигать 30%. Максимальная сумма погашения – 12 тысяч рублей. Перевод в конце месяца. Округление в меньшую сторону производится, но в рублях.

• Возврат до 30
• 3,5% на остаток на счете
• Все, что вам нужно, это паспорт
• Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира

Рокетбанк

Гарантированно восемь процентов на остаток на счете. Оплата раз в месяц. Кэшбэк начисляется в ракетных рублях (курс 1: 1 к российскому рублю) по ставке 1% за любую покупку. Максимальный объем 10 тыс. / Мес. Использование от трех тысяч. Раз в месяц вы можете совершать 5-6 транзакций плюс кэшбэк.

Она варьируется от 3 до 10% в зависимости от конкретного магазина. Во время акций, которые сами по себе довольно интересны, можно получить до 200 ракетных рублей. Кэшбэк не округляется, начисляется «как есть.

Индивидуальные плюсы

В Rocketbank при переводе с одной внутренней карты на другую не расходуется лимит бесплатного снятия средств и даже не взимается комиссия. Участие в акциях, которые регулярно проводит банк, может принести до 200 ракетных рублей или подарок.

Карта Тинькофф Блэк позволяет создать до пяти дополнительных, привязанных к одной учетной записи, что очень удобно. В этом случае карты могут иметь разные названия. Если необходимо получить информацию в бумажном виде, она будет отправлена ​​бесплатно заказным письмом.

Сравнение стоимости обслуживания и тарифов.

Tinkoff

• Минимальная ставка по самому простому тарифу – 99 рублей в месяц, 1188 рублей в год.
• Бесплатное обслуживание возможно при депозите или остатке на счете 30 000 руб.
• Бесплатное снятие наличных 3000р в любом банкомате, менее 3000р будет облагаться комиссией. Лимит – 150 000 руб.
• Неожиданная комиссия за перевод средств на чужую банковскую карту, если сумма перевода больше 20 тысяч рублей. В этом случае взимается 1,5% от суммы перевода.
• Пополнить карту Тинькофф Блэк можно без доплаты до 300 000 рублей в месяц, взимается комиссия.
• Доступ к личному кабинету и приложению на мобильном устройстве предоставляется бесплатно.
• За СМС-уведомления и транзакции по карте придется платить 59р в месяц, что недопустимо для 2017 года.
• Присутствует технология PayWave (для бесконтактных платежей.

Рокет

• На начальном тарифном плане услуга «Уютный космос» бесплатная. Никаких уловок, ограничений или условий. Приятный бонус в виде 5 бесплатных снятий в России или в любом банкомате мира без ограничения минимальной суммы.
• Вы можете переводить на карту только из другого банка с комиссией 1,5%, и нет никакого способа обойти это. Беспроцентные переводы между картами Rocket.
• Мобильный банкинг полностью бесплатен.
• Личного кабинета, в который можно войти на компьютере, нет. Вы можете использовать его только через мобильное приложение.
• Пополнение карты Рокетбанк с карты на 5000 рублей другого банка не подлежит комиссии. Если сумма перевода меньше, то придется заплатить 1,5%, но не менее 50 рублей.
• Бесплатные push-уведомления о покупках и переводах.
• Чтобы избежать затрат на пополнение карты, вам необходимо найти банкоматы «Открытие». У них нет ограничений по сумме или количеству транзакций, все бесплатно и быстро.
• За смс-уведомления будут взиматься 50 руб / мес, смысла в них нет, т.к есть push-уведомления.

Так какой онлайн банк всё-таки лучше?

Давайте просто проведем сравнение “+/-” на основе приведенного выше:

• Стоимость обслуживания и возврат на баланс. Здесь вы его точно не оцените. Выбор зависит от планируемых расходов. Если расчетный оборот по карте менее 3 000,00 рублей, а остаток менее 30 000,00 рублей, лучше оставаться на карте Рокетбанк Космос.
• Снятие наличных – тоже Тинькофф. В отличие от Рокетбанка, здесь нет обязательств по снятию минимум 5 000,00 рублей.
• Возмещение. Конечно – Тинькофф. Большой выбор дебетовых карт, ориентированных на любимые магазины потребителей.
• Надежность. Лицензия Тинькоффа вызывает больше доверия. Но, тем не менее, у Rocketbank есть очень солидные партнеры.
• Список предоставляемых услуг. Тинькофф предлагает более широкий спектр услуг, и не только за счет юридических лиц. Ассортимент дебетовых карт шире, гибче и привлекательнее для потребителей.

Резюме: Прежде чем выбрать банк, определитесь, какие услуги вам нужны, предназначена ли карта, для каких операций и какой денежный поток будет проходить через счет. Исходя из этого, вы уже делаете свой выбор, из личного опыта скажу только, что Тинькофф однозначно лучше. Я использовал дебетовые карты Тинькофф Блэк и карту по тарифу Ракетный Космос.

Таблица сравнения дебетовых карт

В таблице ниже сравнивались основные параметры обеих карт, что позволило наглядно оценить их сильные и слабые стороны.

Надежность Тинькофф и Рокет банков

Надежность – это, пожалуй, самый важный аспект, которому следует руководствоваться при выборе банка. Но на самом деле потребитель начинает задумываться об этом только после того, как оценил преимущества, предлагаемые банком.

Рокетбанк – это, по сути, сервис для проведения банковских операций. Сам по себе это не банк. Изначально он развивался за счет учредителей. Впоследствии проект стал привлекательным для инвесторов, было несколько волн вливаний капитала. В 2016 году Банк «Открытие» и «Точка» приобрели Рокетбанк. Развитие банка продолжается. Разрабатываются новые проекты. Стоит сказать, что в 2017 году ЦБ РФ объявил о реорганизации банка «ФК Открытие» и пока неизвестно, чем это будет, но на конечного рядового клиента это никак не повлияло.

Тинькофф Банк, в отличие от своего конкурента, действительно банк. Это разрешено. Он обслуживает клиентов только удаленно, что позволяет отнести его к категории виртуального банка.

Список предоставляемых физическим лицам услуг достаточно обширен:

• Выпуск дебетовых карт. Вниманию потребителей представлено более десяти карт с разными условиями. Вы можете выбрать карту исходя из вида бизнеса, интересов и предпочтений. Например, любители интернет-шоппинга могут получить одну из карточек «Lamoda», «Aliexpress» или «Ebay». Каждая из этих карт предлагает большие бонусы в виде кэшбэка на карту с покупок в магазинах Lamoda, Aliexpress и Ebay соответственно;
• Операции с акциями и облигациями;
• Авансы, как на любые расходы, так и на цели;
• Страхование (вы можете оформить полис онлайн и распечатать его самостоятельно).
• Кредит, а именно выпуск кредитных карт;

Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам в Тинькофф банке доступны:

• ссуды;
• бухгалтерские услуги онлайн;
• зарплатный проект;
• визитные карточки.
• банковские гарантии;
• расчетно-кассовые услуги;

Оба банка уделяют большое внимание защите данных клиентов. Система безопасности постоянно совершенствуется, сотрудники регулярно повышают квалификацию. Также существует система «вознаграждения за уязвимость». Проще говоря, любой пользователь может найти уязвимость, описать ее и сообщить в банк и получить за это денежное вознаграждение.

Рокетбанк или Тинькофф — чье приложение лучше?

Оба приложения выполнены в современном стиле, но у Rocketbank гораздо более высокий уровень дизайна, с этим сложно поспорить. В Rocketbank удобно используется круглая кнопка «Еще», которая позволит моментально пополнить баланс мобильного телефона, произвести оплату, пополнить карту или перевести на другую. Кроме того, в Rocketbank популярные для вас платежи всегда будут в верхней части списка, чтобы упростить оплату ежемесячных счетов.

Информация о покупках, оплате услуг и любом другом движении средств отлично отображается в обоих приложениях. Все четко, понятно и по порядку, придраться не к чему. Но в Рокетбанке проще оптимизировать траты, там можно увидеть конкретные расходы на покупки, рестораны, переводы на другие карты, снятие наличных и так далее, а Тинькофф все это запутал. В заголовке раздела у Rocket тоже правильно написано «Аналитика», у Тинькофф он почему-то называется «События».

в приложении Тинькофф банка удобнее осуществлять переводы на другую карту, так как помимо простого ввода номера карты или телефона получателя есть возможность сканировать карту с помощью камеры.

Бонусы, акции и награды за друзей

Оба банка поддерживают партнерскую программу. Пригласите друзей – получите награду.

Что они предлагают?

Тинькофф вернет 1000 рублей, если потратить на карту 5000.

Банк выделяет «Ракете» 500 рублей на программу «Приведи друга». И ты, и друг.

Также есть игра «Открытый космос». За проезд банк заплатит дополнительные деньги – до 200 руб. На прохождение игры уйдет около 5 минут.

Количество попыток не ограничено. Если результат вас не устраивает, можно начинать заново. С третьей попытки мне удалось набрать 192 балла, которые я сразу же конвертировал в наличные на карте.

Баллы, деньги и прочие фантики

Возврат «Черной карты» возвращается реальными деньгами. Самый оптимальный вариант.

Ракета платит фантиками. На счет зачислены ракетные рубли. Курс обмена на рубли – 1 к 1.

Накопленное вознаграждение может быть использовано только для компенсации прошлых покупок. В личном кабинете необходимо выбрать операцию, которую вы хотите компенсировать. Очки списываются, а деньги зачисляются на карту.

Главный недостаток! Ракета имеет минимальную компенсацию в размере 3000 рублей ракеты.