Тинькофф Блэк – подводные камни кэшбэк-карт – Fly2trip

Как оформить и заказать дебетовую карту Tinkoff Black

Оформить и заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк можно через специальную форму на сайте.

Последовательность действий примерно такая:

1. Перейдем к специальной форме заявки.
2. Заполняем всю необходимую информацию. Вам нужно будет ввести свое имя, адрес, номер телефона и паспортные данные.
3. В процессе заполнения вам необходимо будет выбрать адрес, а также дату и время доставки карты.
4. Примерно через 10 минут вы получите ответ на свой запрос.
5. После утверждения заявки информация с датой и временем доставки будет отправлена ​​на телефон и электронную почту.
6. В день доставки вы получите еще одно напоминание. И где-то через час-два сам курьер позвонит для уточнения деталей.
7. Курьер приедет, сфотографирует ваш паспорт вместе с контрактом и попросит вас заполнить документы. Также будут предложены различные дополнительные услуги. Кредитная карта Тинькофф Платинум, приложение брокера Тинькофф Инвестиции и т.д. Вы можете отказаться от всего этого и получить свою карту.

Кроме того, курьер попросит вас установить мобильное приложение и через него вы сможете активировать свою карту. Все. Теперь вы можете в полной мере воспользоваться этой фантастической дебетовой картой, пополнять ее без комиссий, выбирать категории для кэшбэка.

В приложении вы можете установить ПИН-код и ввести другие данные, которые будут защищать вашу учетную запись.

Перед подписанием договора обязательно ознакомьтесь со всеми условиями. Возможно, вам не понравятся какие-то моменты и тогда вы сможете отменить заявку. Также можно уточнить у курьера на предмет непонятных моментов. Он должен вам все показать и рассказать подробно.

Дополнительная карта

Вы можете заказать дополнительные карты для своих близких. Весь пластик привязан к одному аккаунту. Деньги списываются под вашим контролем. Через личный кабинет вы можете ограничивать доступные суммы по своему усмотрению. Весь кэшбэк зачисляется на ваш счет в конце расчетного периода.

Для ребенка 0-18 лет пластиковая упаковка Тинькофф Юниор может открываться. Продукт аналогичен по функционалу основному Black. Лимиты и интерфейс мобильного приложения адаптированы под детей и повышают их финансовую грамотность.

Сколько дополнительных дубликатов я могу сделать?

Максимальное количество дополнительных карт – 5. У каждой карты может быть свое имя держателя.

Как получить?

В личном кабинете выберите в меню заказ на дополнительную карту. К вашим услугам:

• введите данные эффективного собственника;
• указать адрес доставки лица, которое будет использовать карту.

Вы или человек, для которого оно было предназначено, можете отдать себя в ваши руки.

Стоимость

Пластик – это дубликат основного. Никаких дополнительных сборов за его выпуск и обслуживание не взимается.

Мультивалютная карта

Держатели карт Тинькофф Блэк могут открывать и добавлять счета в других валютах в личном кабинете. Позже вы можете сменить счет в интернет-банке или мобильном приложении. Условия выплаты кэшбэка при оплате товаров в другой валюте не меняются.

Тинькофф Блэк — лучшая дебетовая карта 2021

Тинькофф Блэк – очень популярная флагманская дебетовая карта Тинькофф Банка. Привлекает своими условиями, кэшбэком, процентами на баланс и отсутствием комиссий за переводы и снятие в определенных пределах.

Многие закрывают карты других банков и переходят исключительно на Тинькофф Блэк. Давайте посмотрим на условия этой карты.

Получить карту Тинькофф Блэк

Условия и возможности Тинькофф Блэк

Самым прожорливым здесь является кэшбэк: 30% на покупки в партнерских магазинах и сервисах; 3-15% для трех выбранных категорий и 1% для всех покупок.

Многие выбирают Тинькофф Блэк именно из-за столь высоких сроков погашения. В принципе меня сама эта функция устраивает. За второй месяц использования получил почти 500 рублей от кэшбэка, потому что все покупки в выбранных категориях делаю именно через эту карту. Я получаю 5% от каждой покупки.

Помимо кэшбэка здесь есть и другие выгодные функции:

• Переводы на карты других банков без комиссии до 20 000 рублей в месяц;
• Пополнение без комиссии в банкоматах Тинькофф и с карт других банков;
• При невыполнении условий – 99 рублей в месяц;
• Снятие до 500 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах Тинькофф Банка;
• Снятие от 3000 до 100000 рублей без комиссии в банкоматах по всему миру.
• Бесплатное обслуживание при наличии 30 000 рублей на открытом счете или депозите от 50 000 рублей;
• 5% на остаток на счете каждый месяц в размере до 300 000 рублей;
• Безкомиссионное пополнение в банкоматах партнеров до 150 000 рублей в месяц;

Тарифы Тинькофф Блэк

Для тех, кому нужно больше информации, я подготовил таблицу с расценками на карту Тинькофф Блэк.

Мобильный банк и онлайн-кабинет

Если я хочу купить что-то в одной из своих категорий, чтобы получить кэшбэк, я могу перевести деньги на Тинькофф Блэк с любой из своих карт через мобильный банк без комиссии и совершить эту покупку. Никаких дополнительных затрат, чистая выгода.

Через мобильный банк можно оплачивать услуги, вести статистику по расходам и расходам, конвертировать валюту, получать справки и выписки со счетов, переводить деньги на другие карты (которые, в том числе, можно напрямую подключить к мобильному банку) и даже снимать наличные в банкоматах Тинькофф с помощью QR-кода.

В мобильном банке есть онлайн-чат со службой поддержки. Пользователи отмечают исключительную компетентность этого решения и операторов, работающих над ним. На любые вопросы отвечают очень быстро.

Также есть онлайн-банк, который имеет примерно аналогичные возможности.

Кэшбэк

Владельцы Тинькофф Блэк могут рассчитывать на возврат средств в размере до 30% за покупки в банках-партнерах, от 3 до 15% за выбранные категории и 1% за все остальные покупки. Но этот момент стоит рассмотреть немного подробнее, ведь не все так просто.

Мы начнем с кэшбэка в размере 1%, который теоретически должен взиматься за любые покупки. На самом деле это не так, есть исключения. К ним относятся: оплата мобильного телефона, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и онлайн-банк, оплата жилищно-коммунальных услуг. Эти правила также указаны на сайте банка.

За все остальные покупки вы фактически можете получить кэшбэк% в размере 1%.

Теперь поговорим о «любимых» категориях и кэшбэке 3-15%. Каждый месяц в приложении Тинькофф или на сайте вы можете выбирать три любимые категории из предложенных.

Пользователи отмечают, что банк часто предлагает медленные категории. Это те, которые не очень популярны, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» и так далее

Но лично мне сразу попалась категория «Рестораны». А поскольку я очень часто ем в ресторанах (и заказываю в них тоже), мне это очень помогло. Что будет дальше – не знаю, но надеюсь, что есть что-то полезное и популярное лично для меня.

Что касается партнерских спецпредложений с кэшбэком до 30%, то та же история. Многие отмечают, что банк предлагает дорогие услуги, которые не пользуются большим спросом. В настоящее время у меня есть Sunlight, Burger King и iHerb. В принципе не так уж и плохо, посмотрим, что будет дальше.

Чтобы получить максимальную выгоду, нужно постоянно следить за предложениями банка в приложении или в личном кабинете на сайте. Часто есть хорошие варианты.

Если вы часто совершаете покупки на AliExpress или в других интернет-магазинах, вы можете получить двойной возврат. Один – с дебетовой карты, другой – через специальный кэшбэк-сервис. Популярные кэшбэк-сервисы на Алиэкспресс уже ознакомился, рекомендую ознакомиться.

Овердрафт

Владельцы Тинькофф Блэк могут привязать овердрафты на индивидуальных условиях. Это позволит им покраснеть и оплачивать покупки за счет банка. Беспроцентный период составляет примерно 25 дней.

Все условия разрешенного овердрафта можно посмотреть в личном кабинете на сайте или в мобильном банке.

Он также включает технический овердрафт. Например, если у вас низкий баланс и деньги списаны за услугу, вы также можете пойти отрицательным. В случае невозврата долга меньшее может стать еще большим.

Дополнительные услуги

К Тинькофф Блэк есть несколько дополнительных сервисов. Некоторые из них бесплатны. Это интернет-банк, мобильный банк, который информирует о действиях с вашей картой.

Но есть еще и платная услуга: SMS-оповещения об операциях и транзакциях. Стоит 59 рублей в месяц. Цена не очень высокая, но вместе с этой услугой при несоблюдении условий бесплатной услуги с вас будет взиматься 158 рублей ежемесячно.

Уведомления о транзакциях можно отключить, но я бы не рекомендовал этого делать. В дальнейшем, в случае возникновения проблем, это может сэкономить намного больше, чем 59 рублей в месяц.

Увидели подозрительную операцию, сразу позвонили в службу поддержки и заблокировали карту. Так что его можно репостить бесплатно и без проблем.

Бесплатное обслуживание Тинькофф Блэк

• Обслуживание – 0₽
  Бесплатно при остатке на счетах и ​​вложениях 50 000 руб. В противном случае – 99 ₽ в месяц
• Переводы без комиссии в другие банки
  Вы можете бесплатно перевести до 20000 рублей на карты других банков

Выгодное предложение: Получайте ежемесячный доход на остаток на счете до 300 000 рублей с подпиской на Тинькофф. Деньги должны работать на вас, а не вы на них.

• Бесплатное пополнение по всей России
  Вы можете бесплатно пополнить счет с любой карты других банков и до 300000 рублей у партнеров Тинькофф Банка
• Снятие наличных без комиссии до 300000 рублей в месяц
  Снимайте от 3000 до 150 000 рублей в любом банкомате мира. А в банкоматах Тинькофф – от $ 0 до $ 150 000

Плюсы и минусы карты

Преимущества продукта:

• проценты на балансе сопоставимы с доходом по вкладу, при этом деньги абсолютно ликвидны;
• удобство обналичивания;
• возможность бесплатного обслуживания;
• бесплатные переводы по номеру счета.
• выгодный и удобный кэшбэк;

Дефекты:

• низкий лимит на бесплатные переводы на карты сторонних банков;
• наличие исключений для начисления кэшбэка;
• дорогое обслуживание для клиентов с низкой текучестью;
• необходимость дать согласие на передачу персональных данных неограниченному количеству третьих лиц.
• округление кэшбэка;

Как получить самый большой кэшбэк?

Многих интересует, как накапливается кэшбэк и как определяется процент, который будет выплачиваться клиенту. Возврат денежных средств осуществляется за покупки с помощью карты в зависимости от типа приобретенного товара.

Сумма возврата варьируется от 1% до 5%. У Тинькофф более высокие категории кэшбэка. Он работает таким образом, что раз в квартал банк выбирает для клиента разные категории покупок, за которые можно получить больший кэшбэк.

Клиент банка должен выбрать 3 категории из списка и получить более высокий возврат при покупке товаров из этих категорий. В случае оплаты картой покупок, не относящихся к выбранным категориям, вы получите кэшбэк в размере 1.

У банка есть партнеры, готовые вернуть вам кэшбэк до 30%. Кроме того, если возврат по специальному предложению за вашу покупку составляет 30%, одна треть стоимости будет возвращена вам магазином и от 1 до 5% банком. Следовательно, максимальный кэшбэк по карте Тинькофф Блэк составляет 30%.

Список партнеров и магазинов:

• Кофейни «Шоколадница»;
• Озон;
• Посланник;
• Юридический;
• «Литри» (магазин электронных книг);
• eBay;
• AliExpress;
• UnoTwoTrip;
• «Магнолия» (сеть супермаркетов) и др.
• Бургер Кинг;
• Мода;
• Ягоды;
• “Ригли, сеть аптек);

За один расчетный период у вас есть возможность получить не более 3000 рублей за обычные покупки и до 6000 рублей за покупки со специальными предложениями. Если сумма возврата больше, остаток будет зачислен на вашу карту в следующем месяце.

Пример из жизни

Как только получила карту Тинькофф, ощутила всю ее пользу с первого месяца использования. Это настолько хорошо, что, совершая покупку, вы тоже получаете деньги. Кроме того, перевод и снятие денег сейчас, в какой бы точке мира я ни находился, для меня вообще не проблема.
Света, Иркутск

Снятие наличных средств

Есть отличные новости. В мае 2019 года банк увеличил лимит снятия наличных для держателей Tinkoff Black. Если раньше сумма была ограничена 150 тысячами рублей, то сегодня вы можете бесплатно вывести до 500 тысяч рублей в течение месяца.

Есть подводные камни, о которых следует знать, если вы планируете снимать деньги в банкоматах других банковских учреждений:

• не все банкоматы дадут вам эту сумму бесплатно (внимательно посмотрите сообщения на экране устройства);
• при превышении лимита в 100 тысяч рублей банкоматы «чужих» будут списывать с карты 90 рублей в качестве комиссии за каждое снятие менее 3 тысяч рублей.
• если сумма вывода не превышает 3 тысяч рублей, то средства будут списаны с карты по курсу банка, банкоматом которого вы хотите воспользоваться;
• за снятие денег в «родных» банкоматах взимается комиссия в размере 2% от суммы, если она превышает 3 тысячи рублей (не менее 90 рублей).

Фактически бесплатно вывести можно только более 3 тысяч рублей. Это не особенно пугает современных пользователей. Ведь осталось совсем немного мест, где можно расплачиваться только наличными.

Тинькофф Black Metal

Премиальная карта с персональным менеджером и персональным консультантом предлагает ряд бонусов: доступ в бизнес-залы Lounge Key и страхование путешествий с покрытием до 100 000 долларов США по всему миру. Максимальный кэшбэк в месяц увеличен на 30 000 рублей, и это единственное отличие программы лояльности от карты Тинькофф Блэк.

Условия начисления процентов на баланс такие же, как и для карты Тинькофф Блэк, но для бесплатного обслуживания вам необходимо будет выполнить ряд основных требований, что является одним из условий:

• сумма покупок на сумму 200 000 рублей за расчетный период;
• наличие на брокерских счетах общего остатка не менее 1 000 000 руб.
• наличие минимального взноса от 3 000 000;

При невыполнении условий стоимость услуги составит 1990 рублей в месяц. Для карт, выпущенных со счетами в иностранной валюте, услуга бесплатна. Кроме того, по металлической карте увеличены лимиты на бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах и ​​пополнение наличными у банков-партнеров – 500000 в месяц, а снятие наличных в банкоматах Тинькофф Банка безлимитное.

Овердрафт по карте Тинькофф Блэк

Овердрафт – это услуга, при которой, если сумма его средств на балансе дебетовой карты недостаточна, клиент может использовать средства, взятые в долг в банке. Отличие от кредита в том, что средства, поступившие на карту, будут сразу же использованы для погашения овердрафта.

Tinhoff Bank – один из немногих, кто предлагает овердрафты по дебетовым картам. Сервис подключается исключительно по запросу заказчика в приложении или на сайте Тинькофф в личном кабинете.

Условия овердрафта:

• до 10 000 руб. – комиссия 19 руб в сутки;
• до 25000 – 39 ₽ в сутки;
• до 3000 рублей – бесплатно;
• плюс – 59 ₽ в сутки.

Оплата должна быть произведена до даты, указанной в выписке. После выпуска карты клиент устанавливает расчетный период (30 дней), в последний день периода формируется выписка, в течение 25 дней с этого момента должна быть произведена оплата овердрафта. Проще говоря, срок овердрафта до 55 дней.

Переводы с карты

Большинство банков взимают комиссию за такие переводы. Тинькофф Банк предлагает держателям дебетовых карт оплачивать счета, не беспокоясь о дополнительном снятии средств. Но здесь есть проблема. Переводы осуществляются бесплатно, сумма которых не превышает 20 тысяч рублей. На крупные суммы взимается комиссия 1,5% (минимум 30 руб).

Вы также можете бесплатно пополнить свой счет, переведя средства с другого банковского счета. Но было бы странно, если бы Тинькофф не зарывал и здесь какие-то ограничения. Комиссия за переводы на карту не взимается при использовании услуг Тинькофф Банка или его партнеров (сети «Связной», «Евросеть»). Даже таким образом можно переводить не более 150 тысяч за месяц использования карты. Вам придется заплатить 2% за все, что превышает указанный лимит.

Особенности и основные преимущества карты Tinkoff Black

Преимущества карты в том, что ее можно быстро и легко оформить и использовать за границей. Снять деньги от 3000 рублей можно в любом банкомате мира, без комиссии. Кроме того, с помощью Тинькофф Блэк можно осуществлять денежные переводы на карты других банков (до 20 000 рублей в месяц). При этом комиссия с отправителя не взимается.

Интересно отметить, что «Тинькофф Блэк» может стать отличной альтернативой депозитному счету: каждый месяц банк списывает с клиента 5% в год с баланса карты. Вы можете отслеживать этот процесс, а также все другие доходы и расходы, используя услуги интернет-банкинга и мобильного банкинга.

Мобильный банк и приложение

Мобильное приложение Тинькофф обеспечивает круглосуточный доступ к остатку на вашем счете и всем вашим финансовым операциям. Вы можете устанавливать лимиты карты и контролировать расходы.

Использование мобильного банка «Тинькофф» позволяет не только самостоятельно открывать вклады, но и ставить перед собой цели – определять суммы, которые вы накапливаете, которые просто не можете потратить. Помимо прочего, пользователям мобильного банка Тинькофф доступны следующие возможности:

• подписка на жилищно-коммунальные услуги (оплата ЖКХ без комиссии и необходимость поиска офиса или специальных терминалов);
• бронирование столиков в ресторанах (с кэшбэком до 20%);
• заказать справку об остатке на счете для поездки за границу («Другое» – «Информация» – «Заказать справки»);
• возможность сгенерировать QR-код для отправки определенной суммы денег человеку, у которого нет карты (код можно отправить через мессенджер – получатель может отсканировать его прямо в банкомате и получить наличные);
• чат-бот и мгновенное общение с оператором;
• регистрация на портале «Госуслуг» для смены паспорта, регистрации автомобиля, получения информации о долгах и решения многих других проблем;
• денежные переводы по телефонному номеру клиентам не только Тинькофф, но и Сбербанка»;
• изменение пин-кода;
• создать дополнительную виртуальную карту (если вы забыли взять карту с собой, вы можете создать виртуальную копию в приложении, добавить ее в Apple Pay или Google Pay и использовать).

Как пользоваться картой?

Оплата товаров и услуг

Оплачивать товары можно в магазинах, где есть терминалы. Кассир вводит сумму платежа в терминал, а покупатель вставляет карту в терминал. Если в терминале есть функция бесконтактной оплаты, просто подключите карту к терминалу. Терминал может запросить пин-код. Эту функцию можно отключить или связать через мобильное приложение или в личном кабинете. Чтобы функция заработала, нужно дважды проверить баланс или дважды оплатить покупку.

Оплачивать покупки можно в интернет-магазинах. Обычно услуга требует ввести номер карты, имя держателя, срок действия, защитный код. На телефон будет отправлено SMS с кодом, который необходимо ввести для подтверждения. Для безопасной оплаты покупок в интернет-магазине вы можете создать виртуальную дополнительную карту. Он отличается от обычного тем, что физически не существует и у магазина нет возможности узнать реквизиты основной карты.

Пополнение

Есть несколько способов пополнить вашу карту.

• Наличные в банкоматах

Внести наличные в Тинькофф Блэк можно в любом банкомате, однако, чтобы не платить комиссию, лучше всего делать это в банкомате Тинькофф – без комиссии и бесконтактно (через смартфон или с помощью QR-кода) и на Банкоматы партнеров Банка. Пополнение карты у безкомиссионных партнеров имеет лимит 150 000 рублей в расчетный период. При превышении лимита комиссия составит 2%.

• С карты другого банка

Заправка возможна в мобильном приложении или в личном кабинете через услугу «Перевод с карты на карту». Комиссия не взимается.

• Банковский перевод

Пополнение осуществляется в любом банке без ограничений и комиссий.

Снятие наличных со счета без комиссии

Вывести деньги с Тинькофф Блэк без комиссии можно в двух случаях:

1. Вывод через банкомат Тинькофф. Лимит снятия наличных за расчетный период – 500 000 рублей
2. Снятие в банкоматах других банков на сумму не менее 3000 рублей Лимит на снятие – 100000 рублей

Способы проверить баланс

Вы можете узнать баланс своего счета следующими способами:

• в личном кабинете:
• по бесплатному телефону 8-800-555-10-10. Кроме того, позвонив на горячую линию, вы можете настроить функцию получения выписки на свой e-mail.
• через смс. Необходимо отправить SMS с телефона, к которому подключена карта, с сообщением «баланс ****», где **** – последние цифры номера карты на номер 2273. В ответ вы получите SMS с остатком на счете.
• в мобильном приложении на главной странице;

Большой ли процент при пополнении карты, снятии денег и переводе на карты других банков?

Пополнение карты обойдется вам в 0 рублей при пополнении в банкоматах Тинькофф или у партнеров (до 300 000 рублей за расчетный период). Перевод с другого банковского счета также будет бесплатным.

Если вы желаете пополнить карту через партнеров Тинькофф на сумму более 300 000 рублей, комиссия составит 2% от суммы, превышающей лимит.

Снятие наличных также возможно при определенных условиях: бесплатно снимать деньги можно только в банкоматах Тинькофф, в любом другом банке – только в том случае, если необходимая сумма превышает 3000 рублей. Обращаем ваше внимание, что ежемесячный лимит на снятие наличных с карты Тинькофф Блэк составляет 150 000 рублей.

Как управлять картой?

Клиенты с картами Тинькофф Блэк получают наиболее полную информацию об условиях обслуживания, процентах в личном кабинете. Это также позволяет:

• совершать переводы и платежи;
• анализировать расходы;
• открывать / закрывать счета, в том числе валютные;
• получить онлайн-консультацию от сотрудников банка.
• устанавливать лимиты на транзакции;

У основного держателя карты есть полная информация обо всех продуктах, связанных с учетной записью. К дополнительному пластику прилагается личный кабинет с ограниченным функционалом.

Как отслеживать начисления

Все движения по счету видны в вашем личном онлайн-аккаунте. Установив мобильное приложение, вы можете настроить push-уведомления о поступлениях и выводах.

Желающим подключить SMS-оповещение об операциях за дополнительную плату 59 руб. / 1 ​​доллар / 1 евро в месяц.

Интернет-банкинг

Для входа в личный кабинет нажмите соответствующую кнопку на любой странице сайта tinkoff.ru. Вход возможен по логину, номеру телефона, пластику или договору. Аутентификация подтверждается одноразовым паролем по SMS.

Приложение

Чтобы с удобством пользоваться интернет-банкингом со смартфона, скачайте бесплатное мобильное приложение Тинькофф. Набор функций аналогичен интернет-банку на компьютере. Интерфейс адаптирован под размер экрана телефона.

Депозит

И, наконец, как получать доход от своих средств. Также есть ряд условий. Если остаток на конец каждого торгового дня составляет 300 тысяч рублей, вы получаете 6% годовых. Процент значительно уменьшается по мере уменьшения суммы баланса. Имея на карте 30-40 тысяч рублей, вы не испытаете приятных эмоций от зачисления процентов по депозиту.

Есть и улучшенные предложения. В 2019 году новые пользователи, впервые заказавшие Тинькофф Блэк, получат 10% от суммы средств. Поэтому сегодня ее можно назвать «лучшей дебетовой картой».