Калькулятор ипотеки Тинькофф Банк в 2021 году

Сервис «Тинькофф-ипотека»

Преимущества ипотечного кредита по системе «Тинькофф-Ипотека»:

• Когда вы оформляете ипотеку через эту услугу, вы можете рассчитывать на пониженную процентную ставку (около 0,25–1,5% от предлагаемой банками).
• Возможность воспользоваться помощью персонального менеджера. Он не только проинформирует о пакете документов и всех тонкостях ипотечного кредита, но и поможет в выборе страховщика, оценщика недвижимости.
• Необходимо сформировать единое заявление со всей необходимой документацией. Анкета автоматически отправляется на рассмотрение в несколько кредитных организаций-партнеров Тинькофф Банка.

Важно! Для получения ипотеки клиенту необходимо один раз обратиться в банк. Все остальные действия выполняются удаленно.

Для каких целей нужно использовать калькулятор ипотеки Тинькофф банк?

Он имеет следующие цели:

• Рассчитайте общую сумму кредита с учетом переплаты по договору.
• Вы можете рассчитать сумму переплаты онлайн.
• Возможность пересчета суммы платежа и остатка кредита с учетом досрочного погашения.
• Возможность определения ежемесячного платежа.

Для кого предназначен калькулятор ипотеки?

Интуитивно понятный интерфейс позволит быстро получить результат, для этого не требуются специальные знания и навыки, но этот инструмент лучше всего подходит для:

• Физические и юридические лица.
• Индивидуальные предприниматели.
• Люди пенсионного возраста.
• Клиенты, у которых есть зарплатные карты Тинькофф Банка.

У всех клиентов свои условия. Калькулятор ипотеки поможет вам рассчитать ипотеку при любых условиях.

Банк может предоставлять кредиты на следующие цели:

• Покупка квартиры на вторичном рынке недвижимости.
• Приобретение земли.
• Покупка дома.
• Покупка коммерческой недвижимости.
• Покупка квартиры в новостройке.

Пять ипотечных программ

Ипотеку всегда берут целенаправленно, но условия могут быть разными – все зависит от жизненной ситуации заемщика. Поэтому Тинькофф предлагает несколько ипотечных программ:

1. По сниженной ставке – от 6%. Этот кредит предоставляется банками-партнерами. Если заключить кредитный договор напрямую с этими банками, процентная ставка будет менее выгодной.
2. Программа, использующая материнский капитал. Материнский капитал зачисляется в счет первоначального взноса. Применяются особые условия.
3. Многодетные семьи, бюджетники, социальные работники могут получить льготную ипотеку на условиях господдержки.
4. На сохранность существующей недвижимости банк выдает целевые средства на приобретение другой недвижимости.
5. Рефинансирование существующей ипотечной ссуды по ставке 8% без скрытых комиссий и процентов.

Клиент должен выбрать наиболее подходящую программу, исходя из своего состояния и семейного положения, и запросить ее. Затем с ним свяжется кредитный специалист, который будет взаимодействовать с ним на протяжении всей транзакции.

Подробнее об ипотеке →

Требования к заемщикам

• Возраст от 18 до 70 лет
• Регистрация на территории страны
• Постоянная работа с минимальным доходом от 15 тыс. Руб.
• Российское гражданство

Как снизить процентную ставку

Есть несколько способов снизить процентную ставку по ипотеке:

• Приобретая полис страхования здоровья и жизни для заемщика, банк пересматривает ставку в сторону понижения (при условии, что это предусмотрено кредитным договором). Некоторые банки снижают ставку, когда оплачивают фиксированную страховку в виде единовременного платежа.
• Компании по недвижимости предлагают сниженные ставки по ипотеке. Вы можете воспользоваться их предложениями и купить новую квартиру в новостройке на выгодных условиях.
• Если размер процентной ставки существенно уменьшился по сравнению с прошлым годом, банк может рефинансировать ставку, снизив ее до текущего уровня.
• В случае досрочного погашения основной суммы кредита годовые проценты пересчитываются ежемесячно, а сумма превышения существенно уменьшается.
• Ипотека с первоначальным взносом всегда будет предлагаться с более низкой процентной ставкой, чем без нее. Это связано с тем, что банк с большой уверенностью относится к клиенту с первоначальным платежом, так как это подтверждает серьезность его намерений и снижает риски, связанные с невозвращением кредита. Более лояльные условия по ипотеке получит клиент, заплативший сумму больше первоначального взноса.
• Заемщики, предоставившие справку в форме банка или 2-НДФЛ и с первоначальным взносом 20% и более, имеют все шансы получить пониженную процентную ставку по ипотеке.

Получите ипотеку по льготной ставке →

Оформление через «Тинькофф-ипотеку»

Пошаговая процедура получения ипотеки:

1. Прежде всего, клиенту необходимо зарегистрироваться на официальном сайте Тинькофф Банка и подать заявку на ипотеку. Приложение содержит полное имя, номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Также требуются гражданство и паспортные данные, регистрация и адрес проживания.
2. Первую проверку документов проводит менеджер, затем заявка поступает в банки-партнеры Тинькофф. Уже через 2-4 рабочих дня заказчик получает предварительное решение. Банки-партнеры: Газпромбанк, Восточный банк, Металлинвест-Банк, Уралсиб, ЮниКредит и другие. Всего в список вошли 11 заведений. Также Тинькофф активно сотрудничает с четырьмя страховыми компаниями. Заказчик может выбрать одну из предложенных компаний или связаться с другой.
3. Если на вопрос ответили одновременно несколько банков, клиент может выбрать финансовое учреждение, которое больше подходит для предложенных условий.
4. Сразу после согласования можно приступить к сбору документов на недвижимость.
5. После разрешения всех дел с документами следует подписание договора ипотечного кредита. Практически до достижения договоренности клиента сопровождает персональный менеджер, который координирует все вопросы и организует процесс.

Важно! Тинькофф Банк выступает посредником между потенциальным заемщиком и кредитором.

Кому одобрят ипотеку?

Кандидаты, отвечающие следующим критериям, с высокой вероятностью будут одобрены любым банком:

• Ипотека выдается как молодым людям в возрасте от 21 года и старше, так и пенсионерам до 75 лет.
• Общий стаж не менее 1 года.
• Официальное трудоустройство, включение в трудовую книжку.
• Наличие 4 созаемщиков. Возможно меньше.
• Граждане РФ. Ипотека иностранным гражданам не выдается.
• Непрерывный стаж работы по месту нахождения не менее 1 месяца.
• Высокая платежеспособность. Ни одно учреждение не выдаст ипотеку с плохой кредитной историей.

Это приблизительное описание ответственных и добросовестных клиентов, которым любой банк одобрит ипотеку.

Ипотечные программы в Тинькофф банке

Тинькофф предлагает несколько программ кредитования с первоначальным взносом, условия которых могут существенно различаться. Возможность участия в той или иной программе определяется статусом заемщика.

Рефинансирование действующего ипотечного кредита

По данному кредитному предложению вы можете попытаться получить более выгодные условия, чем существующее долговое обязательство. Банк полностью погашает заемные средства в другом учреждении на следующих условиях:

• Рефинансирование незавершенной ипотеки под строительство, за счет финансового капитала и так далее.
• Комиссия за закрытие ипотеки в другом банке не взимается.
• Если заемщику нужна большая сумма, сумма кредитного договора может быть увеличена по сравнению с долговым обязательством в стороннем учреждении.
• одновременно возможно рефинансирование не только ипотечной задолженности, но и других кредитов.
• Ставка начинается от 8,5%. Он рассматривается индивидуально и зависит от уровня доверия к заемщику.

Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой

Для получения субсидированной ипотеки вам необходимо выполнить ряд требований:

• Наличие справок о доходах в виде НДФЛ-2.
• Вторичный рынок не подходит. Покупайте жилую недвижимость только в новостройке.

Ипотека выдается Тинькофф на следующих условиях:

• Первоначальный взнос не менее 10-40%. Все зависит от типа жилого помещения.
• Кредит предоставляется на срок до 25 лет.
• В 2019 году ставки по ипотеке стартуют с 6 %.

Стоит учесть еще один нюанс: банк должен получить юридическое подтверждение законной деятельности девелоперской компании. Если заемщик выбрал жилье сам, к заявке должны быть приложены соответствующие документы об промоутере.

Чтобы таких проблем не было, лучше сначала взглянуть на витрину Тинькофф, на которой уже есть предложения о партнерстве по покупке жилья в новостройках. Если что-то из этого работает, вам не нужно предоставлять никаких документов.

В Тинькофф ни по одному из предложений ипотека без первоначального взноса не оформляется.

Ипотека с материнским капиталом

Молодая семья может получить ипотеку на следующих условиях:

• В качестве первоначального взноса можно предоставить справку на материнский капитал, если необходимая сумма отсутствует в размере 10% от стоимости недвижимости. Это решает еще одну проблему: не нужно ждать, пока второму ребенку исполнится 3 года.
• Молодые семьи получают ссуды на срок до 25 лет.
• Низкие проценты – 6 в год.

Заявки на ипотеку под материнский капитал рассматриваются в течение 4 дней.

Ипотека с государственной поддержкой

Государственная программа поддержки семей, второй или третий ребенок которых родился или родится в период 2018-2022 годов. Оформить ипотеку с господдержкой можно на следующих условиях:

• Ставка начинается с 6.
• Срок кредита – до 25 лет. Чаще всего предусматривается досрочное погашение.
• Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости недвижимости.
• Сумма кредита зависит от региона. В Москве и Санкт-Петербурге – 8 000 000 рублей, в остальных регионах можно рассчитывать на сумму от 3 000 000 рублей.
• Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.

Государственная ипотека имеет очень высокий процент одобрения.

Нравится16 Плохо4

Под залог недвижимого имущества

возможна выдача ипотеки на покупку нового дома под сохранность имеющейся недвижимости. Этот заем будет одобрен как пенсионером, так и студентом при следующих условиях:

• В залог принимается вторичное жилье: дома, квартиры, нежилые объекты.
• Максимальная сумма кредитных средств – 99 миллионов рублей.
• Брать стоит, если цель кредита не связана с приобретением новой жилплощади. Банк не требует отчета по этому поводу.
• Выдается на срок до 20 лет.
• Ставка по ипотеке варьируется от 11,25 до 22%. Это зависит от типа недвижимости, которую вы берете и закладываете.

Еще одним преимуществом этого пакета является то, что банк не учитывает состояние ремонта и незаконной перепланировки.

Калькулятор ипотеки на сайте Tinkoff.ru

Для расчета будущей ставки по кредиту и выбора личных условий на официальном сайте tinkoff.ru есть онлайн-калькулятор. Программа рассчитает вашу ставку, указав сумму платежа, стоимость недвижимости и размер вашего депозита. Кроме того, вам будет показана максимальная сумма, которую вы можете получить, а также список банков, готовых предложить вам заключить с вами сделку.

Перейти к калькулятору →

Документы для оформления ипотеки

Для заключения договора через Тинькофф-Ипотека заемщику необходимо предоставить следующие документы:

• Копия ИНН (для ИП и ООО – ОГРН).
• Справка по форме 2-НДФЛ для подтверждения трудоустройства и получения стабильного дохода.
• Копии налоговых деклараций и справок об уплате налогов.
• Копия паспорта гражданина РФ.

Несмотря на то, что банк снимает копии этих документов, необходимо иметь при себе оригиналы при посещении офиса. Рассмотрение заявок от физических лиц происходит в течение 2 рабочих дней, от юридических лиц немного дольше – до 4 дней.

Тинькофф Банк и его банки-партнеры лояльны ко всем заемщикам и не предъявляют чрезмерных требований. Среди основных условий – наличие гражданства РФ и отсутствие испорченной кредитной истории. Это стандартные требования, которые предъявляются к каждому банку. Все остальные условия могут отличаться в зависимости от банка или выбора конкретной кредитной программы.

Для кого подходит данный инструмент?

На заработную плату Юридическим лицам Физическим лицам Пенсионерам Индивидуальным предпринимателям Самозанятым работникам.

Банки партнеры и страховые компании

Основные партнеры Тинькофф:

• Газпромбанк.
• Металлинвестбанк.
• ДельтаКредит Банк.
• Банк УРАЛИБ.
• Абсолютный банк.
• Главная.РФ.
• Восточный.
• Банк жилищного финансирования.
• АК БАР.
• СМП Банк.
• Юникредит Банк.

Кредитные договоры обязательно застрахованы контрагентами партнеров Тинькофф:

• Альфа-страхование.
• ВОЗВРАТ-Гарантия.
• Страховой дом ВСК.
• Страхование ВТБ.

Страховать можно только недвижимость или, кроме того, жизнь и здоровье заемщика.

Надежность банка и рейтинг

Воспользоваться услугами Тинькофф в качестве посредника при оформлении ипотеки – значит обезопасить себя от риска быть обманутым. Тинькофф заключает договоры не только с заемщиками, но и с финансовыми организациями, услуги которых он предлагает.

Калькулятор кредитов для Windows Phone 7-8

Удобный калькулятор, который позволяет рассчитать ссуду и сохраняет любые расчеты в памяти. Возможна отправка расчета по электронной почте

Штрафные санкции за просрочку платежа по ипотеке

Штрафы за просрочку погашения кредита зависят от выбранного банка-партнера. Например, у банка «Уралсиб» есть штраф в размере 0,1% от суммы просрочки за каждый день + штраф в размере 100 рублей, который взимается ежедневно с 11 дня просрочки. А Дельта Кредит Банк взимает штраф в размере 2% от основной суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Документы для ипотеки в банке Тинькофф и требования к заемщику

Минимальный перечень документов зависит от того, как заемщик идентифицируется в правовом поле: физическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Для наемных сотрудников и физических лиц подать заявку онлайн можно по двум документам:

• Отсканированная копия вашего паспорта.
• Копия справки по форме НДФЛ-2. Иногда бланк Тинькофф может быть оформлен как официальный документ. Для неработающих пенсионеров подойдет выписка из Пенсионного фонда РФ.

Для индивидуальных предпринимателей перечень документов обширен:

1. Скан копии паспорта, налогового кода, налоговой декларации.
2. ОРГАН.
3. Документальное подтверждение уплаты всех налогов.

Что касается требований, то универсальных 2: хорошая кредитная история и российское гражданство. Плохая история – гарантия того, что банк обанкротится. Все остальное (возраст, стаж, уровень дохода) зависит от конкретного финансового учреждения. Есть более лояльные и устойчивые банки с разными предложениями.

В Тинькофф ипотеку без подтверждения дохода не оформляют. Этот пункт является обязательным для всех банков-партнеров.

Условия кредитования

Согласно программам ипотечного кредитования Тинькофф-Банк предлагает следующие условия:

• Процентная ставка, срок кредита, первоначальный взнос: все зависит от банка-партнера, особенностей клиента и выбранной программы кредитования.
• Тинькофф Банк предлагает услугу рефинансирования существующей ипотечной ссуды. Ставка рефинансирования начинается от 8,5% (все остальное зависит от конкретного клиента). Комиссия за закрытие ипотеки в других банках не взимается, к тому же рефинансированию подлежат не только ипотеки.
• Допускаются ипотека с участием материнского капитала, ипотека с господдержкой, льготная ипотека (для квартир в новостройках).
• требуется первоначальный взнос, без него ипотека невозможна ни по одному из предложений. Материнский капитал может служить вкладом.
• Минимальная сумма кредита – 300 000 руб.
• Процентная ставка в Тинькофф и банках-партнерах начинается от 6% (минимальная ставка – социальный кредит даже для молодых семей). У каждого банка-партнера могут быть свои процентные ставки и специальные программы.
• Предметом ипотечной ссуды может быть квартира или жилой дом (не важно – первичный или вторичный рынок жилья), коттеджи, таунхаусы, квартиры. Также оценивается коммерческая недвижимость.

Способы погашения ипотечного кредита

Поскольку Тинькофф Банк является только агентом и не предоставляет ипотечные кредиты самостоятельно, то способ погашения кредита будет зависеть от выбранного банка-партнера. Стандартные варианты погашения ипотеки:

• В банкоматах банка путем зачисления средств на специальную карту для погашения кредита (при наличии). В банкоматах, пополнив кредитный счет с банковской карты
• Внутрибанковский перевод с другого счета через мобильное приложение или интернет-банкинг
• Межбанковский перевод по реквизитам и реквизитам. Сделать перевод из одного банка в другой можно в кассе любого отделения, через мобильный банк и интернет, приложение.
• Через систему трансфера Золотая Корона
• Наличными в размере ежемесячного платежа через кассу любого отделения или отделения банка
• Наличными через PVN и терминалы с функцией приема наличных

Расчет по ипотечному кредиту

График платежей

Дата платежа Остаток долга, Начисленные руб.%, Выплата основного долга в рублях, Сумма платежа в рублях, руб