Лучшие дебетовые карты с процентным балансом 2022 года

На что смотреть при выборе

Основная отличительная черта таких карт, в нашем случае, – это предсказание банком условий с высоким процентом на остаток на счете. Именно на этот показатель стоит обратить внимание в первую очередь. Конечно, есть ряд других параметров, которые необходимо учитывать для определения действительно прибыльного решения, но они имеют меньшую ценность для обычного пользователя.

Перечислим самые крутые варианты дебетовых карт с процентной ставкой, которые могут предоставить сегодня:

• выгодные продукты с бесплатным сервисом;
• предложения с кэшбэком и большим %;
• с ежедневным процентом по шкале.

Дополнительными преимуществами любой карты станут такие функции, как бесконтактная оплата, снятие наличных без комиссии, управление счетом и оплата покупок в мобильном приложении.

Также стоит учесть общие ограничения, присущие данному виду банковского продукта. Одним из неприятных минусов может быть наличие особых условий для расчета суммы начисленных% в зависимости от суммы на балансе счета. Аналогичные условия действуют и в отношении стоимости услуги, когда она становится бесплатной при достижении определенной суммы средств на счете в течение отчетного периода.

Основная рекомендация – выбирать предложения с максимальным начислением процентов и бесплатным сервисом. Так вы сможете более успешно накапливать средства на своем счете.

Как могут начисляться проценты

Многие думают, что банк учитывает сумму на карте в конце месяца. Но это точно не так. Есть несколько вариантов, и они зависят от условий конкретного банка – единой схемы для всех не существует.

Иногда проценты рассчитываются исходя из минимальной суммы, которая была на карточном счете в течение месяца. Например, если у Пети на начало месяца на карте было 25000 рублей, но потратил 7000, то проценты можно рассчитать исходя из суммы 18000 рублей. И если в один прекрасный день Петя потратил всю сумму по нулю, в этом месяце не будет процентов, даже если до конца месяца осталось всего несколько дней.

Или, например, они могут использовать для расчета средней суммы, которая была на счете в течение месяца – это сумма остатков на начало каждого календарного дня, деленная на количество дней в месяце. Если какие-то припасы были, это тоже будет учтено.

Но часто процент рассчитывается исходя из фактического баланса на каждый день – это самый выгодный вариант. Допустим, банк взимает с баланса 4% годовых. Чтобы рассчитать процент, который банк взимает ежедневно, эту сумму необходимо разделить на 365 дней. Получается чуть меньше 0,011% в день. Допустим, на карте было 30 тысяч рублей в день. Тогда проценты на остаток за этот день будут 3,3 рубля. Если бы были припасы, доходы увеличились, расходы уменьшились. Осталось только сложить все деньги за все дни и получить сумму, которую банк должен выплатить по окончании расчетного периода.

Что же выгоднее: депозит или процент на остаток?

На основе предложенных плюсов и минусов можно сделать личные выводы о прибыльности двух банковских продуктов.

Выбор обычной дебетовой карты с процентами на баланс будет более выгодным для тех, кто хочет постоянно проверять свои средства и свободно ими распоряжаться. При этом нужно быть готовым к выполнению поставленных условий. Если активное использование карты для безналичных расчетов не вызывает затруднений, выгоднее получать проценты, чтобы держать средства на счете. Более того, депозитная ставка сегодня находится на том же уровне (а иногда и ниже), что и «балансовая процентная ставка».

Если клиент не желает хранить все средства на карте и безопаснее открыть депозит и не иметь доступа к этим деньгам, то лучше сделать депозит. Среди его очевидных преимуществ можно выделить следующие:

• Процентная ставка не может быть изменена до конца срока депозита, даже если ставка ниже по тому же продукту для новых клиентов;
• При утере карты денежные средства не могут быть изъяты мошенниками;
• Клиент не сможет «случайно» потратить зарегистрированные на депозит деньги.

В результате каждому приходится принимать самостоятельное решение о прибыльности того или иного способа хранения средств.

Лучшие банковские карты с высокой доходностью

Для сравнения мы собрали здесь лучшие банковские предложения 2021 года. Среди них вы можете выбрать самую выгодную дебетовую карту с процентами, исходя из ваших предпочтений.

Банк Хоум Кредит

• Возврат до 3%
• До 4% на остаток на счете
• Бесплатная доставка на дом

Тинькофф Банк

• Возврат до 15%
• До 3,5% на балансе
• Бесплатная доставка на дом

Банк Открытие

• Возврат до 11%
• До 4% на остаток на счете
• Бесплатное снятие наличных

Райффайзен банк

• Кэшбэк за все 1,5%
• Бесплатная доставка
• До 4,5% на остаток депозита

Яндекс.Плюс от Альфа Банка

• Возврат до 10%
• Проценты на остаток до 5%
• Яндекс.Плюс в подарок

Альфа Банк

• 2% кэшбэк на все покупки
• До 5% на остаток на счете
• Снятие наличных за границу

#Все разрешено от РосБанка

• Карта в тот же день
• До 7% на баланс
• Кэшбэк до 10% на все покупки

“Все включено Gold” от Фора-Банка

• Возврат до 10%
• Балансовая прибыль 1,25%
• Пополнение без комиссии

“Все включено платина” от Фора-Банка

• Возврат до 7%
• Балансовая прибыль 1,25%
• Пополнение без комиссии

“№ 1 Ультра” Восточный банк

• Возврат до 7%
• 6% на баланс
• Бесплатное снятие наличных

Альфа-Трэвел от Альфа Банка

• До 9% миль
• До 5% на остаток на счете
• Программа лояльности

Альфа Тревел Премиум от Альфа Банка

• Кэшбэк до 11% милями
• До 6% на балансе вашего счета
• Снятие наличных за границу

МТС Банк

• Возврат до 5%
• Проценты на остаток до 4%
• Бесплатное снятие наличных

UniCredit Bank

• Возврат до 30% миль
• До 7% на остаток на счете
• До 10 000 бесплатных миль

Приоритет от CitiBank

• Возврат до 10
• До 5% на остаток на счете
• Снятие наличных за границу

Простой доход от ЛокоБанка

• Кэшбэк 1% на все
• До 5% на остаток на счете
• Экспресс-доставка

“Время пришло” от УБРиР

• Возврат до 6%
• До 6% на баланс
• Бесплатное снятие наличных

“Возмещение” от МТС Банка

• Возврат до 5%
• Балансовая процентная ставка до 3,5%
• Бесплатное снятие наличных

ТОП 5: Лучшие дебетовые карты с высоким начислением процентов на остаток

Мы проанализировали рынок и по десятку предложений сделали оценку карт с процентом от баланса. Все они отличаются возможностью входа в заявку через Интернет, максимальным начислением%, повышенным кэшбэком, бесплатным или недорогим сервисом.

У каждого человека свои предпочтения, поэтому мы не формировали оценку только по уровню рентабельности. В ТОПе представлены предложения с разной доходностью, важно обращать внимание на сопутствующие варианты и условия.

Критерии отбора и попадания в рейтинг

• оценка включает только классические дебетовые карты, которые выпускаются серийно. Мы не говорим о премиальных картах;
• карта должна иметь не только указанную опцию, но и другие полезные функции, делающие ее выгодной и удобной;
• низкие затраты на годовое обслуживание или совершенно бесплатно.
• лучшие карты должны иметь: интернет-банкинг, собственные и дочерние банкоматы, SMS-банкинг, возможность снятия наличных без процентов.